普益标准：2021中国中产家庭资产配置白皮书（95页）.pdf

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1、伴随中国中产家庭的强势崛起，其在创富、守富以及传富方面的需求快速增长，而目前资产管理和财富管理机构现有产品体系可能难以完全满足中产家庭日渐多元化的资产配置需求，财富管理行业面临巨大的市场机遇及挑战。本白皮书从年龄、职业、收入水平、投资状况等多个维度，剖析中产家庭的各项特征，将更多的目光投向共同富裕对中产家庭资产配置行为造成的影响。通过对中国中产家庭进行全面观察，我们希望实现三个目的。第一，使社会各界能够更加清晰地认知、理解日渐壮大的中国中产家庭；第二，为财富管理机构开展资产配置业务明确方向；第三，为投资者正确认识自身投资需求、树立良好的投资理念提供指引。CONTENTSCONTENTS核心发现

2、与配置建议01核心发现与配置建议01开篇：定义中产家庭04开篇：定义中产家庭04中产家庭的内涵05中产家庭总体概况06PART1 中产家庭画像08PART1 中产家庭画像08基本画像09财富画像14PART2 资产配置现状22PART2 资产配置现状22资产配置痛点23配置现状分析39配置情况总结61PART3 资产配置需求与建议63PART3 资产配置需求与建议63资产配置需求64资产配置建议71附录91附录91关于普益标准91关于普益集团91研究方法92版权说明92目录目录第 1 页 共 92 页核心发现核心发现01.中国中产家庭特征：中年化、高学历、上班族为主年龄主要分布在 35 岁以上

3、，36-55 岁中产家庭占比超六成。整体学历水平较高，大学及以上学历人群占比近七成。上班族占比超六成，以互联网（18.8%）、制造业（18.5%）、金融业（13.7%）为主，财富积累方式较单一。年收入集中于 10-50 万元之间， 可投资资产规模及已投资资产规模均集中于10-30 万元之间，超三成中产家庭投资需求未得到完全满足。02.子女教育、养老、医疗为家庭支出“三座大山”经济下行压力导致中产家庭收支预期更加悲观， 对未来一年收支情况持悲观态度的中产家庭占比为 57.59%，较去年大幅上升 22.51%。值得注意的是，一线城市中产家庭整体收支预期好于其他级别的城市。子女教育、养老、医疗为家庭

4、支出“三座大山”。其中，在子女教育上更是花费不菲，每月花费超过 3000 元的中产家庭占比超五成。此外，家庭学历水平和地区经济发达程度与子女教育支出呈一定正相关性。逾半数家庭背有负债，且经济越发达地区，家庭整体负债率越高。家庭负债类型中，房贷仍是最主要的负债，占比接近四成。分年龄段来看，26-35 岁年龄段具有房贷、信用卡、车贷等传统负债类型的占比相较其他年龄段更高。03.个人精力有限，中产家庭理财成效不尽人意中产家庭打理投资的时间有限，仅 17.23%的中产家庭拥有充足的时间打理投资。超七成中产家庭忙于事宜，可用于打理投资的时间较少。中产家庭投资知识较为欠缺，逾六成家庭仅有基本的了解或基本无

5、了解。具备丰富投资知识的中产家庭更加注重分散投资，且整体收益水平表现更佳。第 2 页 共 92 页04.配置理念待改善、配置结构不合理、配置结果不理想、配置服务待提升中产家庭财富保障意识有所提升，2021 年有 63.47%中产家庭的财富保障水平得分为 3，较 2020 年上升 21.36%。然而，中产家庭缺乏全面的财富保障规划，逾八成中产家庭的保险配置类型并不全面，仅 18.57%的中产家庭配置了所有的保险类型。房地产占比仍较高，仍有近五成中产家庭的住房资产占比在 40%以上。保障类资产配置比例低，且过半中产家庭年均保费支出在 3 万元以下，保障意识仍待增强。类固收产品方面，中产家庭对类固收

6、配置的满意度较低，平均满意度不到 3分， 其中， 收益下滑成中产家庭对类固收产品最主要的不满因素。 证券投资方面，中产家庭股票投资满意度仍处于较低水平， 满意度在 3 分及以下的中产家庭占比高达 87.99%；基金投资满意度高于股票投资，但仍集中在一般水平。金融产品的选择方式上，过半数的中产家庭为自己选择；44.31%的中产家庭选择接受其他理财师推荐。理财师推荐渐成趋势，但中产家庭对理财师的信任度表现一般，整体信任分为 3.47，表明前理财师提供的资产配置服务还存在不足，仍有较大的提升空间。05.增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票分列二三位中产家庭增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票