蚂蚁集团：2020年网络互助行业白皮书（58页）.pdf

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1、网络互助行业白皮书 （2020 年） 蚂蚁集团蚂蚁集团 - 3 - 目录 引言 . - 4 - 第一章 网络互助行业的发展背景与特点 . - 6 - 一、我国网络互助行业的发展背景 . - 6 - 二、我国网络互助行业的本质特点 . - 8 - 第二章 网络互助行业的发展现状与模式 . - 14 - 一、我国网络互助行业的发展现状 . - 14 - 二、我国网络互助行业的成员群体画像 . - 17 - 三、我国网络互助行业的发展模式 . - 20 - 第三章 网络互助行业创新发展的社会价值 . - 25 - 一、成为居民健康保障新力量，助力我国形成多层次医疗保障体系 . - 25 - 二、在一

2、定程度上提高了我国 1.5 亿居民的健康保障水平 . - 28 - 三、为我国健康保障领域数字化升级转型做出有益探索 . - 30 - 四、以创新方式对我国数亿居民进行健康保障教育，提高全民保障意识 . - 31 - 五、释放千亿元规模的居民医疗准备金，拉动社会消费 . - 32 - 六、为其他国家尤其发展中国家提供数字保障范例和发展经验 . - 33 - 第四章 相互宝的创新实践与行业规则倡导 . - 34 - 一、最佳行业实践相互宝的规范创新分享 . - 34 - 二、相互宝向网络互助行业发出的规则倡导 . - 45 - 第五章 网络互助行业趋势展望 . - 47 - 一、网络互助对我国医

3、疗保障体系的补充作用进一步提升 . - 47 - 二、数字技术获得更深层次应用，行业效率进一步提升 . - 48 - 三、网络互助、商业保险数字化水平进一步提高，两者将深度合作 . - 49 - 四、网络互助行业的潜在运营风险和金融风险等更为可控 . - 50 - 五、网络互助有望迎来适配性更强的创新监管方式 . - 54 - 六、网络互助模式在“一带一路”沿线等发展中国家和地区获得更大发展 . - 55 - 附录一 大病重疾支付保障测算模型说明 . - 56 - 参考文献 . - 58 - - 4 - 引言引言 从 1998 年推行医保制度至今，中国已建成全球最大的医 疗保障网络，初步解决居

4、民“看病难”问题。从 2012 年起，各 省份在医保基础上相继推行基础大病保障，初步缓减了我国居 民的大病负担难题。近 20 年，我国商业健康保险也取得较好 发展。 但显然，我国的医疗保障现状与居民日益增长的医疗健康 需求之间，还有较大的差距。为此，2016 年 10 月中共中央、 国务院发布的 “健康中国 2030”规划纲要提出： “健全以基 本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为 补充的多层次医疗保障体系。 ” 在全民医保和商业健康保险之外，哪类保障形式有潜力成 为我国居民健康保障重要的新力量？2011年发端、 2018年 以来快速发展的网络医疗健康互助（行业简称“网络互助

5、”或 “医疗互助” ）模式，可堪大任。 从现实发展情况看，网络互助已成为我国居民医保、商保 之外发展规模最大的医疗保障形式。网络互助目前主要耕耘居 民大病保障领域，2019 年底成员总规模接近 1.5 亿，出现了十 多家大型数字互助平台、数十家中小型平台。其利用互联网、 金融科技等创新数字技术全面改造保障流程，创新出新的可持 - 5 - 续商业模式，有效降低健康保障产品的门槛，成为我国基础医 保和商业健康保险的有益补充。 鉴于该行业较好的发展态势，我国医疗保障体系已从制度 层面将网络互助正式纳入，并支持其有序发展。中共中央、国 务院 2020 年 2 月 25 日最新下发的关于深化医疗保障制度

6、改 革的意见 ，对我国保障制度体系建设的最新描述为： “到 2030 年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充 医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医医疗互助共同发展的医 疗保障制度体系疗保障制度体系。 ” 在第八条 “促进多层次医疗保障体系发展” 中，意见明确表示“鼓励社会慈善捐赠，统筹调动慈善医疗救“鼓励社会慈善捐赠，统筹调动慈善医疗救 助力量，支持医疗互助有序发展” 。助力量，支持医疗互助有序发展” 。 放眼未来，诞生在数字经济时代，肩负以数字方式建立新 型居民健康保障方式使命的网络互助，有着更大的发展潜力。 当然，网络互助行业才刚刚崛起，在锐意创新的同时也