什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品？一文讲清

结构性存款是指金融机构将储户的存款与资产（例如债券、货币市场工具等）结合，可以实现安全储蓄的金融产品，具有安全性与收益的双重效果。它是银行存款，并不是理财产品（股票、债券、保险、外汇、贵金属等）。



1、概念理解

结构性存款是指金融机构将储户的存款与资产（例如债券、货币市场工具等）结合，可以实现安全储蓄的金融产品，具有安全性与收益的双重效果。但与标准的银行存款有很大的不同，它的安全性有限是因为存款所有权由储户转让给其他机构，而不是自己个人，尤其当有越来越多的新型金融产品出现的时候，结构性存款的安全性会有所改变。

2、特点

首先，资金流向：结构性存款是金融机构性质的存款，金融机构会根据结构性存款产品的repo以及投资等组合，将储户资金投资于各种收益较高的金融产品中，从而获取收益。



其次，安全性：结构性存款的安全性是受金融市场的风险影响的，如果投资的资产风险较大，其实做结构性存款还是比较危险的，由于存款所有权由储户转让给其他机构，而不是自己，因此存款人在发生了结构性存款无法归还的情况下，存款人拿不到资金。

再次，收益：由于结构性存款可以投资各种金融产品，例如债券、货币市场工具等，获取收益比普通存款更多，可以说结构性存款是安全性、收益性的修改型存款产品。

最后，出借者信用评估：金融投资要进行双方的实质性信用评估，也就是出借者要进行宏观和个人信用评估，为此金融机构会要求出借者提供相关的信息以便评估其信用状况。

总之，结构性存款是指金融机构将储户的存款与资产（例如债券、货币市场工具等）结合，主要特点是：可以实现安全储蓄的金融产品，具有安全性与收益的双重效果，其资金流向是机构性质的；安全性受金融市场风险影响，收益高于普通存款；出借者要进行宏观和个人信用评估。总之，结构性存款是银行存款，而不是理财产品，安全性有限，科学选择银行存款体系，更有利于投资者的财富安全。