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1、2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、监管政策更新及要点解读.1（一）泛金融业监管政策.2（二）银行保险业监管政策.3（三）证券期货业监管政策.5（四）反洗钱监管政策.6（五）其他行业监管政策.9二、监管处罚趋势与分析.10（一）银行业.10（二）保险业.11（三）证券业.12（四）反洗钱.13（五）其他金融机构.14类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策金融机构产品适当性管理办法金融监管总局7月11日2026年2月1日金融基础设施监督管理办法人民银行/证监会7月25日10月1日金融机构消费者权益保护监管评价办法金融监管总局9月10日9月10日银行间外汇市场管理规定（

2、征求意见稿）人民银行8月22日8月22日银行保险业监管政策银团贷款业务行为自律规范银行业协会7月15日7月15日保险公司资本保证金管理办法金融监管总局8月29日8月29日关于深化跨境投融资外汇管理改革有关事宜的通知国家外汇管理局9月12日9月12日商业银行并购贷款管理办法（征求意见稿）金融监管总局8月20日/关于银行业金融机构人民币跨境同业融资业务有关事宜的通知（征求意见稿）人民银行9月12日/证券期货业监管政策关于修改证券公司分类监管规定的决定证监会8月22日8月22日期货公司互联网营销管理暂行规定证监会8月22日10月9日期货公司分类评价规定证监会9月12日9月12日证券公司投资者个人信息

3、保护技术规范中证协9月25日9月25日反洗钱监管政策房地产从业机构反洗钱工作管理办法住房城乡建设部/人民银行7月25日7月25日律师行业反洗钱工作管理办法司法部/人民银行8月1日8月1日公证机构反洗钱管理办法司法部/人民银行9月1日9月1日会计师事务所反洗钱工作管理办法财政部/人民银行9月3日9月3日经营主体登记申请及代理行为管理办法国家市场监管总局/人民银行9月11日9月15日中国人民银行关于修改和废止部分规章的人民银行9月30日9月30日金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（征求意见稿）人民银行7月18日7月18日金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）人民

4、银行/金融监管总局/证监会8月4日/反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）人民银行/外交部/公安部/国家安全部/司法部/财政部/住房和城乡建设部/国家市场监督管理总局9月5日/其他行业监管政策地方资产管理公司监督管理暂行办法金融监管总局7月13日7月13日信托公司管理办法金融监管总局9月11日2026年1月1日非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）人民银行7月18日/2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析|1一、各行业监管政策及要点解读2025年三季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业部门规章、规范性文件以及自律规范。本文通过收集、整理、分析

5、国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、中国银行业协会（以下简称“银行业协会”）、中国证券业协会（以下简称“中证协”）、中国期货业协会（以下简称“中期协”）等监管机构及行业自律组织在三季度发布的各项政策，协助金融机构洞察监管动态，识别监管义务，提升合规效率。具体政策请参见下表：（一）泛金融业监管政策1.1 金融机构产品适当性管理办法国家金融监督管理总局令2025年第7号7月，金融监管总局正式发布金融机构产品适当性管理办法（以下简称“办法”），这标志着继证券期货行业之后，一个覆盖银行、保险、信托、理财公

6、司等更广泛金融业态的统一适当性管理框架正式建立，中国金融消费者权益保护工作迈入了体系化、规范化的新阶段。办法共五章四十九条，构建了一个逻辑严密、层次分明的管理体系。主要包括以下内容：一、金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。二、对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与普通投资者，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示等。三、对于保险产品，要求金融机构进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还