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1、 Gartner研究研究 数字银行的核心能力：数字银行的核心能力：Gartner数字银行分类数字银行分类法法5.0 Alistair Newton、Christophe Uzureau 2024年2月8日 Gartner,Inc.|G00803481 第1页，共13页 数字银行的核心能力：数字银行的核心能力：Gartner数字银行分类法数字银行分类法5.0 发布日期：2024年2月8日-ID G00803481-阅读全文约需20分钟 分析师：Alistair Newton、Christophe Uzureau 主题：银行业技术洞察 要实现数字化进程的成功突围，银行业机构须围绕三大核心能力推进数

2、字化优化与转型战略部署。本分类法框架旨在帮助银行首席信息官（CIO）重点规划支持性技术、管理规划与实施风险，并识别和协调交付核心能力的具体方法。概述概述 核心研究发现核心研究发现 实现数字化优化与转型战略的可量化商业价值，要求企业上下对支撑新型商业与营收模式的核心能力形成绝对共识。Gartner已确定提供卓越数字银行服务所需的八大能力领域。建议建议 通过将支撑优化与转型战略的现有业务与技术能力，与本分类法强调的核心能力精准对接，促使技术投资产生更具可持续性和可量化的商业价值。利用八大能力模块中各项由CIO直接管控的具体措施，构建CIO专属工作流，以推动数字银行战略成功实施。Gartner,In

3、c.|G00803481 第2页，共13页 导语导语 Gartner最新发布的数字银行分类法通过结构化分析，为银行数字化转型与优化战略中实现可持续商业价值所需的关键能力提供框架。在阐释各项能力背景与实施语境的同时，我们制定了属于CIO职权范围内的具体行动指南。该分类体系的既往版本已被银行CIO及其他高管成功运用于：深化对能力需求的理解、推动高管层就投资决策达成共识，以及规划技术实施与发展路线，以支撑数字化优化与转型。此外，本研究还为处于数字化进程不同阶段的银行提供了差异化洞察，既关注优先聚焦业务与技术运营优化的银行群体，又覆盖通过技术创新重塑银行价值、创造与营收模式的转型机构。尽管本文的建议主

4、要面向银行CIO，但此分类体系本身为各业务线高管提供了在全行范围内构建高影响力能力矩阵的战略契机。分析分析 构建数字化银行投资商业增值的实施框架构建数字化银行投资商业增值的实施框架 银行CIO必须与数字化业务团队紧密协作，确保具备支撑银行数字化战略所需的运营能力与业务能力基础。基于对数百家机构数字化转型实践的跟踪研究，Gartner提炼出驱动数字化进程的八大核心职能能力领域（见图1）。Gartner,Inc.|G00803481 第3页，共13页 图图1：成功数字银行必备能力矩阵：成功数字银行必备能力矩阵 银行CIO与技术领导者欲助力企业成功转型为数字银行，就必须聚焦这八大职能建设。成功的定义

5、具有多维性，并在很大程度上取决于CIO及其银行所处的具体情境。机构自身的数字化成熟度、运营规模及本地市场环境等因素，都将对转型成效产生重大影响。归根结底，成功的关键在于通过技术部署为银行、客户及其他利益相关方创造增值效应。此类价值既可通过财务指标量化，也可体现在非货币量化维度，例如客户参与度提升、机构内部知识资产积累、业务或运营敏捷性增强等。成功数字银行必备能力矩阵成功数字银行必备能力矩阵 来源：Gartner 755439_C 技术战略技术战略 数字化业务战略数字化业务战略 数字银行能力数字银行能力 商业模式灵活性商业模式灵活性 运营灵活性与运营灵活性与 韧性韧性 文化适应力与文化适应力与

6、成熟度成熟度 创新能力创新能力 生态系统与合作生态系统与合作伙伴发展伙伴发展 创新价值捕获与创新价值捕获与衡量衡量 数据获取与数据获取与 中心化中心化 自主化商业与可自主化商业与可编程经济编程经济 Gartner,Inc.|G00803481 第4页，共13页 这些能力需要与明确的数字化银行战略保持高度协同，但其并不对战略本身进行定义。对于正在建立初期数字化战略的银行，这些能力可通过揭示潜在机遇（如部署提升运营或流程灵活性的技术方案）提供战略启发。对于谋求现有战略升级的机构，它们同样能发挥指引作用。需特别说明的是，这八大能力不能与银行既有的正式技术战略规划混为一谈，后者通常以独立战略文件形式予