中国平安：创享养老新生活中国式居家养老服务的标准化实践研究报告（31页）.pdf

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1、“中国式”居家养老服务的标准化实践研究8市场规模仍然较小。根据资料，2023年中国银发经济的规模约为7万亿元，占GDP的比重约为6%，预计到2035年将达到10%。尽管银发经济在快速增长，但与发达国家相比，仍有很大的发展空间。美国银发经济的占比高达38.9%，可单独成为全球第三大经济体，其规模远超中国注4。这也意味着中国的养老服务市场与发达国家相比还处于相对早期的阶段，银发经济的发展具有很大潜力。在这一阶段，由高成熟度市场中的金融机构牵头连接资源，促进养老服务体系发展，是一种快速有效推动养老事业和产业协同发展的路径。从期限结构来看养老服务的投资和金融机构具有高度的协同性。由于我国老龄化的持续深

2、入发展，养老服务需求具有极高的增长确定性，并且会在较长时期内保持稳定增长，这就决定了商业养老服务对于长期稳定资金的需求。从客户角度来看人们需要一揽子的养老解决方案。金融机构通过提供直接或间接综合性的养老服务，能够满足老年人及其家庭全方位、多样化的需求。这种一站式的服务不仅能减少大众在选择过程中的困惑，还能提高他们对金融机构的信任度和依赖度。通过整合各种养老资源和服务，金融机构可以为客户提供更加便利、全面的解决方案，提升客户满意度和黏性。此外，金融机构作为养老服务重要的付费方，使得它们在养老服务市场中具有更大的责任和影响力，通过优化服务和资源配置，进一步推动养老服务的质量和覆盖面的提升。从业务相

3、关性来看养老服务和金融具有一定的互补性。养老金融产品获益的最终目的是支付具体的养老支持服务和产品。通过参与养老服务体系建设，金融机构不仅可以从单纯的金融合约转向可体验的实体产品与服务，还能提升金融产品和服务的吸引力和市场竞争力，带动销售和利润的提高。此外，由于今后养老服务需求的确定性增长，金融机构与关键服务供应商的强合作有助于金融机构妥善兑现对客户增值服务的承诺，从而在一定程度上降低经营风险，提升品牌吸引力。最后，不容忽视的是，保险等金融机构更早介入养老、医疗和护理领域，有助于更全面地管理客户风险，评估和控制理赔，切实推动健康老龄化的发展。在下一章中，我们会详细分析保险业在居家养老服务中的优势

4、以及在其标准化中的实践。1.2.2 我国居家养老服务市场面临的挑战虽然居家养老服务市场需求甚广，且增长迅速，但仍存在不少痛点。供给与需求不匹配 居家养老的老年群体规模使得居家养老需求甚广，同时政府对于居家养老服务的发展也非常重视，投入了大量的资源。但部分地区出现供给与需求的错配。一方面，供给方并没有抓到老人需求的痛点，从而出现大量的服务资源闲置。另一方面，需求方有大量实际的困难需要解决，但并未获得足够的获取服务的资讯或无从找到所需要的服务。供需双方处于背对背的信息与资源都不畅通的状态，需要政府、市场服务供应商等参与者共同进一步理解和激发老人的核心需求，同时提供适配的高质量服务，并更有效地进行信

5、息流通。居家环境不适老居家环境的适老化改造覆盖率较低，居家养老环境对于高龄老人，尤其是部分失能老人来说不够安全便捷。据调研，我国有三分之二的老年人居住在建成时间超过20年的老旧住宅当中，六成以上老年人认为自己目前居住的住房存在一定程度的“不适老”问题。同时，每年有约2000万长者在家跌倒，85%的因素是居家环境不安全。而40%的老人未与子女同住，家属担心长者发生紧急情况无法得到及时救助注5。护理人才短缺注4:第一财经、亚洲养老金融与产业研究院等，新时代养老金融指数报告（2024），2024.9注5:生命时报，田雨汀，家里“四通一平”防跌倒，2022.11，https:/ 保险业参与居家养老服务

6、标准化建设的优势无论在负债端、资产端还是服务端，保险公司都具备区别于其他金融机构的特有优势，能够有效助力居家养老服务的标准化建设，成为居家养老标准制定和完善的重要参与者。负债端：风险保障优势保险公司在负债端拥有独特的风险保障优势，在开发创新养老金融产品的同时，还可以在定价和理赔过程中进一步掌握老年人在意外、疾病等方面的风险点和风险频率，这些信息能够助力居家养老标准制定过程中的适配度和精细化，并最终反映在服务质量的提升上。资产端：长期资金支持优势保险公司通过收取保费，形成了长期稳定的资金池。这些资金可以用于支持居家养老服务的标准落地及持续发展和创新。例如，可以投资于养老服务设施的建设和改造、人员