西南财经大学：2021Q1中国家庭财富指数调研报告-疫情后时代中国家庭的财富变动趋势（35页）.pdf

上传人：木***

编号：34956

2021-04-26

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1、(一)各群体财富、收入和工作稳定性趋于稳定，家庭资产配置更加均衡，线上投资意愿继续上升2021年第一季度，家庭财富、收入及工作稳定性总体表现均为平稳，其中财富增速仍超过收入增速，但两者增速均有所减缓。从收入分组看，主要是中高收入组家庭的财富、收入和工作稳定性增幅减缓。从职业分组看，自由职业群体的表现仍相对较差。多元化的收入来源更有助于家庭更好的对冲外生冲击，而稳健的家庭投资收入依托于更加多元化和分散化的资产配置。从海外市场发展经验来看，在引导家庭转向更加健康、分散化、长期化投资，以及更多参与直接融资市场方面，以投资者为中心的成熟的财富管理服务发挥了重要作用，未来有必要进一步推动面向个人投资者的

2、财富管理服务的成熟化发展。家庭商业保险类、存款类配置意愿从2020年最开始的高涨逐渐回落至2021年的配置常态化，股票/基金类、贵金属、海外资产投资也较为均衡，增速基本一致。2021年第一季度均衡类配置的家庭占比略有上升，表明更多家庭参与到均衡化配置中。同时，调研发现，均衡的资产配置有助促进家庭财富增加，投资收益上升。鉴于健康的财富管理是实现家庭财富保值增值的重要途径，而大量个人投资者和家庭财富管理水平不足，分散化、长期化投资理财意识较弱。这跟当前国内财富管理服务门槛较高，且仍然以产品销售模式为主有关,建议未来进一步完善投顾业务相关配套措施，推动财富管理服务向以客户为中心的综合理财顾问服务转型。此外，家庭的线上投资意愿在2021年第一季度继续提升，年轻、高资产及一线城市家庭的线上投资增幅相对最高，老年、低资产及非一线城市家庭的线上投资也是增加的，但相比上述群体仍存在一定差距。线上投资为各群体提供了较为便利的理财途径，并且覆盖了大量的老年、低资产及非一线城市群体。但可以看到，相比年轻、高资产及一线城市群体，这部分家庭的理财能力还有待提高,线上投资意愿也还存在一定差距。建议充分发挥人工智能等数字技术,推动财富管理服务的智能化、规模化发展，降低财富管理服务门槛，让更多长尾人群也能够获得类似于高净值客户的投资理财建议，以及个性化的、陪伴式的高品质服务。

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