普华永道：中国金融科技调研2020（50页）.pdf

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1、保险：科技改变行业特性，或催生新市场过去几年，保险科技已成为保险监管文件和各家保险公司战略规划的高频关键词。大型保险公司纷纷提出了科技与数字化战略。结合调研结果，本报告将金融科技在保险行业的应用总结为八大领域，包括：产品开发设计、营销渠道、核保承保、交易方式、运营管理、客户服务、理赔管理和风险管理。产品开发设计在产品创新领域，保险科技主要体现在基于互联网的场景险领域。由于经济与社会活动逐步从线下转为线上，并基于线上模式产生了社交、娱乐、内容交互以及商业活动，风险会伴随着这些新模式而产生，场景险则是针对这些新模式中的风险提供相应的风险保障。当然，线下的传统寿险、财产险和车险等产品，是有不断尝试在

2、定价因子和附加责任等方面的创新。科技变革将对保险标的及其风险特性带来颠覆性变化。在被问到对“科技变革使得保险标的风险状态发生巨大变化，从而改变保险产品(如车险)”这一判断的态度时，有四分之三的保险业受访者表示很有可能或有可能。无人驾驶技术会改变现有车险的风险特性和标的形态，人的经验、技能、判断和疏忽带来的驾驶风险会大幅降低。但新技术也会带来产品责任和信息安全等风险。鉴于无人驾驶的探查、通讯与算法技术可能会构成具有基础设施性质的底层技术，其影响程度会被放大，厂商和道路运营方的责任会大增，可能会创造出比现有车险更大体量的保险市场。营销渠道在保险行业的八大数字化应用领域中，最普遍的是营销渠道。这是因

3、为数字化可以解决保险行业的营销痛点，也源自于营销能力决定了保险公司的核心能力。本次调研结果显示，在客户营销方面，大部分保险业受访者相信，未来五年客户画像与数据挖掘等技术将更有针对性的发现、获取、营销和服务客户。2020年以来，新冠疫情对保险行业的传统业务模式造成巨大冲击，尤其是贡献绝大部分价值的传统代理人渠道和展业方式几乎停滞，“开门红”变成了 “开门黑”。此前曾总结了保险销售受疫情影响的六大症结，分别为：对线下营销的路径依赖、网销渠道开拓患得患失、电销渠道发展折戟沉沙、营销员技能陈旧落后、各渠道间协调互补不足、数字化程度制约远程复工2。后疫情时代，行业在寻求出路，首当其冲的就是利用科技手段和远程展业平台工具进行获客和营销，市场纷纷涌现出直播带货、私域流量经营、线上产说会和业说会等突破创新。从这一点来看，行业加速了保险科技与数字化的变革进程。