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1、现代金融监管趋势分析及应对2023年6月现代金融监管趋势分析及应对1|金融监管现行趋势方案明确在中国银行保险监督管理委员会基础上提出组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政

2、府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。2023年3月16日，中共中央、国务院印发了党和国家机构改革方案，明确了未来中国金融监管制度的新框架。国家金融监督管理总局要转变职能提升效能，不断完善具有中国特色时代特征的监管体系、监管规则，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，为构建新发展格局、推动高质量发展提供有力支撑和坚强保障。国家金融监督管理总局要全力以赴履职尽责，全面落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，依法将各类金融活动全部纳入监管，努力消除监管空白和盲区，大力推进央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。2023年

3、5月10日，中央决定李云泽同志任国家金融监督管理总局党委书记1。2023年5月18日，国家金融监督管理总局正式揭牌。揭牌仪式上，李云泽作为国家金融监督管理总局党委书记首次公开亮相并发言2。会议的召开，预示着国家金融监督管理总局将按照党中央赋予的新职责、新使命，坚决落实金融监管体制改革决策部署，加强保险公司功能监管和穿透式监管，形成偿付能力硬约束，促进保险业高质量发展。2023年5月22日，国家金融监督管理总局召开了第一个会议：偿付能力监管委员会工作会议。中央金融委员会证券监督管理委员会国家金融监督管理总局派出机构（监管局）中央金融工作委员会（与中央金融委员会办公室合署办公）地方金融监管局审慎监

4、管行为监管审慎监管行为监管审慎监管行为监管“7+4”金融机构政策性银行、大行、股份制的分行地方法人银行、保险公司、金融租赁公司、汽车金融公司、资产管理公司等26家总局管理单位（政策性银行、大行、股份制总行、金融控股集团）中国金融监管体系新格局二委一行一局一会三层+双峰中国人民银行来源：党和国家机构改革方案现代金融监管趋势分析及应对2保证金融体系的稳定，防范系统性金融风险，体现为宏观审慎政策。金融机构安全稳定，主要关注金融市场的供给方，体现为审慎监管。保护金融消费者，特别是金融知识较少的消费者，体现为行为监管。核心目标主要趋势通过大数据和人工智能技术，在金融机构报送数据的基础上，进一步丰富监管数

5、据来源，提高风险监测分析前瞻性、穿透性、全面性，大幅提高监管工作效率。通过云计算技术，实现智能预警流程化线上化，提高监管透明度和灵敏度，加强监管协同，从而实现对重大风险隐患早识别、早预警、早发现、早处置。不断升级监管数据报送标准和计算存储方式，驱动金融机构共同加入数字化监管体系建设，合理分布数据存储和算力，监管数据范围持续扩大，粒度将进一步细化，监管数据采集时效性将持续向T+1逼近。金融监管日趋严格，以数据为体现，以科技为抓手，向运营层面监督转移。过去的实际应用中，金融监管往往由结果出发，通过事后比对业务结束与过程中的数据动向，从而关注业务质量。随着金融行业数字化水平的不断提升，金融科技监管的

6、应用越发普遍，帮助金融业务数据报送等方面的监管颗粒度不断精进。同时，管理不再只关注最后的结果，而是开始向数据要求不断增长的运营层面逐渐深入。从宏观管控到运营管控层面，金融监管介入程度逐渐向多、宽、深的方向发展，金融监管的范围将通过数据报送、数据分析等技术拓宽覆盖到银行的运营机构的各个领域。监管机构能够了解更多的业务细节，从而更好掌握运营层面流程活动的执行情况，完成金融监管质量的提升。从微观层面对消费者个人金融权益的保护，再到宏观层面安全法律对于反洗钱等第三方个人及国家金融稳定的规定，现代金融数据监管一直对金融机构提出种种要求。为了更好地服务实体经济发展、防范化解金融风险并积极稳妥推进金融对外开