用友：2026 Ai至上 价值经营：金融机构AI应用全景解析与实践白皮书（72页）.pdf

1、?金融机构AI应用全景解析与实践2026白皮书用友金融信息技术股份有限公司 股票代码：839483 网址： 地址：北京海淀区北清路 68 号 用友产业园前 言当前，以大模型、AI Agent为代表的新一代人工智能技术正以前所未有的速度重塑全球金融业的运营模式与价值创造逻辑。从“流程数字化”到“决策数智化”，金融机构的经营管理体系正在经历一场深刻的范式变革。回顾2025年，AI在金融领域的应用完成了从“概念验证”到“规模化落地”的关键跨越。进入2026年，这一进程正从探索期步入“成熟与深化”阶段。国际实践显示，高盛等机构已开始部署具备“事务处理权限”的自主智能体，并将其作为“数字员工”深度融入核

2、心交易核算与客户尽调等流程。1据 Gartner 预测，到 2027 年 AI 将深度渗透金融机构核心流程，在分析、决策等环节占据主导地位。2在中国，政策红利持续释放。国务院 关于深入实施“人工智能+”行动的意见 明确提出，到2027年率先实现人工智能与金融等六大重点领域的广泛深度融合。3在息差收窄、经营效率诉求迫切、数据价值深度挖掘成为核心竞争力的多重驱动下，“AI+价值经营”已不再是可选项，而是金融机构支撑高质量发展、构建差异化竞争优势的战略必选项。本白皮书以“价值经营”为核心视角，围绕财务、人力、客户运营等管理全场景的智能化升级需求，系统性呈现智慧商旅费控、智能合同管理、财会合规预警、智

3、能总账核算、智慧税务法规、智慧人力、智慧客户运营、智慧经营分析等八大AI应用领域的能力架构、核心价值与典型场景实践。通过全景式的场景解析，我们希望为金融机构的决策者与管理者绘制一幅清晰的AI赋能蓝图，厘清智能化建设的内在逻辑与实施路径，助力企业在智能浪潮中把握先机，让技术真正转化为可衡量、可持续的业务价值。1 2026年2月：CNBC“Goldman Sachs is tapping Anthropics AI model to automate accounting,compliance roles”2 Gartner官网：“Finance 2030:8 Forces Shaping the

4、 Future of Finance”；Gartner 2026 年 3 月发布的 D&A 预测报告3 国务院关于深入实施“人工智能+”行动的意见 国发 2025 11号1（一）时代背景：数字经济驱动经营管理变革（二）现实挑战：AI 时代经营管理的痛点图谱（三）战略选择：“AI+价值经营”的核心价值主张（一）全场景智能能力架构（二）场景联通与数据闭环（三）技术底座支撑体系（四）智能化成熟度演进模型全场景智能能力体系与演进路径AI重塑金融机构价值经营新范式第二篇 全景架构第一篇 行业洞察前言1710889111214152?方案概述核心价值全流程贯通典型场景场景协同：商旅数据赋能全域分析与合规管

5、控（一）智慧商旅费控：AI 驱动差旅全流程降本增效（二）智能合同管理：AI 赋能合同全生命周期风控1818192127八大 AI 应用场景深度剖析第三篇 场景解析173目 录CONTENTS1234方案概述核心价值典型场景场景协同：合同数据驱动核算与合规管控2829293212345方案概述核心价值典型场景场景协同：合规数据赋能全域风控与决策方案概述核心价值典型场景方案概述核心价值典型场景场景协同（三）财会合规预警：AI 构建事前-事中-事后全链路合规防线（四）智能总账核算：AI 重塑交易级会计处理新范式3333333741234383839404141421122334?智能总账助理解决方案

6、智能核算引擎解决方案3840（五）智慧税务法规：AI 助力税务合规实时化管理3方案概述典型场景场景协同：贯穿税务管理全流程的智能化合规嵌入434446125目 录CONTENTS方案概述核心价值全流程贯通典型场景场景协同：人力数据赋能全域管理与合规管控（六）智慧人力：AI 驱动人力管理全流程提质增效（七）智慧客户运营：AI 打造端到端智能运营闭环48485053571234方案概述核心能力核心价值智能客户画像：精准获客，有“数”可依585858581 235分阶段实施路线图成功落地关键要素实施路径与成功要素第四篇 落地实践6768691 2结语706?（八）智慧经营分析：从 ChatBI 到决