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1、1目录CONTENTS卷首语关键词解读核心观察都市职业人群说明对策建议附录02030406313207112026卷首语新一轮科技革命和产业变革之下，新业态、新模式催生出新就业形态，人们的职业生涯愈发多元、流动，伴随而来的，是更加多样化、多层次的保障需求。当下，中国社会保障体系正处于关键升级期。在基本实现全民医保，并形成了职工、城乡居民、灵活就业三大社保体系的基本保障网后，人们的保障需求从“有没有”转向“好不好”，对美好生活的定义不再局限于物质的富足，而是转向对品质生活“安全感”的追求。都市职业人群作为社会发展的中坚力量，正处于追求高质量发展与应对生活风险的双重压力之中。他们点亮了新业态的活力

2、，扛起了家庭的重担，也在健康管理、养老规划与意外防护的现实需求面前，面临着一定的风险焦虑与保障缺口。正是基于对这一社会现状的深度观察与思考，南方周末联合益普索，共同开展了对都市职业人群保障需求的专项调查研究，深入剖析覆盖不同层级城市 1500 名都市职业人群的风险认知、保障现状与缺口、保障预期后，形成了这份2025 年都市职业人群保障需求洞察报告。报告揭示出，在后基本保障时代，疾病、意外、养老，三大风险几乎贯穿了都市人从入职、成家到退休的全生命周期，都市职业人群需要并正借助“社保+商保”构建起全生命周期保障体系。身处城市工作的快节奏和不确定性之下，重大疾病、收入中断等带来的生活“支点失衡”成为

3、中国都市职业人群的核心风险焦虑。这种焦虑背后，交织着社会就业形态的变迁与保障认知实践的偏差：社保覆盖面不断扩大，但难以完全保障中小企业员工与灵活就业人员的现实风险；补充商业保险供给持续增长，却仍未成为都市职场人群的“刚需配置”，企业团险供需存在不平衡，补充医疗和重疾险仍存在显著缺口。国家已连续发布个人养老金实施办法关于大力发展商业保险年金有关事项的通知等文件，推动“社会+市场”的保障体系建设。调研统计，都市职业人群的商业保险整体渗透率为68%，超六成愿意配置商业养老保险，商业保险正成为连接个体需求、企业福利与社会保障的韧性节点。当企业福利能真正对接员工的迫切期盼，当保险服务能成为守护全周期风险

4、管理的可靠力量，让更多都市职业人群在变动时代中，获得可预期的安心与可持续的信心，我们所追求的美好生活，便有了更具韧性的安全感。2025 年都市职业人群保障需求洞察报告2关键词解读支点失衡风险保障兑现力 家庭风险共同体品质增配时代“普惠+定制”的全职业全生命周期保障 都市职业人群的生活“支点”，一头是健康与家庭，一头是事业与收入。重大疾病突袭、收入突然中断，生活平衡被打破可能带来的连锁坍塌，成为他们的核心焦虑。“支点失衡”风险，正成为职场人在身处多重压力下最现实，也最被低估的风险焦虑。在城市高压节奏中，只有能“说到做到”可被验证的保障，才算真正安心。“保障兑现力”是都市职业人群选择保险的核心价值

5、锚点，它指的不仅是理赔额度，更是保险机构在风险发生时，从理赔速度、流程透明到服务温度的综合能力。一个人的保障，全家的守护。都市职业人群特别是中小企业员工，渴望将补充医疗险等保障延伸至子女和配偶，这标志着投保思维从“关注个体”转向“守护家庭”，保障范围从个人薪酬福利扩展到全家共享的安全网。随着基础社保的普及，都市职业人群的保障需求已从“有没有”走向“好不好”的结构升级，对高质量医疗保障和可持续养老品质的需求日益提升，进入了主动为美好生活补充商业保险的“品质增配”时代。从入职到转岗、从成家到养老，都市职业人群的风险结构在不同阶段各不相同。灵活就业与中小企业人群偏好低门槛、高灵活度的普惠方案，而中高

6、收入人群追求“定制化”体验。未来保险竞争的核心，将是覆盖广度与适配深度的平衡，保障覆盖不同职业的不同生命周期。3核心洞察重大疾病医疗费与收入中断/缩水的“非常+比较担忧”占比分别达 50%、45%，反映出都市职业人群对“健康损害”“收入来源”等失衡风险的核心关切，二者直接关联人生职业和家庭财务的稳定性和可持续性。都市职业人群的风险担忧与购险动机、保障需求形成强呼应，个人购买商业保险的核心动机为防范意外（59%）、健康保障（56%），远超养老准备（42%），重大疾病一次性给付为首要保障需求。中小企业员工基本实现职工基本医保和养老保险全覆盖，而企业补充商业险、企业年金、个人养老金及商业养老保险等更