微众银行&金链盟：2022银行业数字化效能评价矩阵报告（20页）.pdf

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1、2022 年 5 月金融科技微洞察数字化效能评 价 矩 阵数字化效能评 价 矩 阵D UE Matrix银 行 业序言 评价依据 ： 数字化的本质是生产要素创新 01银行业数字化的本质是银行在生产要素层面的创新 01银行业数字化转型成效评价的挑战 02评价体系 ： 银行数字化效能评价矩阵 （DUE Matrix） 03全球主要的创新评价体系概览 03 银行数字化成效评价维度和指标的选择 05银行数字化效能评价矩阵 （DUE Matrix） 06评价结论 ： 银行数字化转型成效差异显著 09创新投入维度 ： 银行数字化投入不断加大 09创新成效维度 ： 银行数字化促进了财务指标的优化 10静态视

2、角下的 DUE Matrix 综合评价 ： 银行数字化发展水平差异较大 10动态视角下的 DUE Matrix 综合评价 ： 银行数字化转型成效呈现改善趋势 12未来展望 ： 数字化仍然是较长时期内行业发展的主要趋势 13附录 14目 录序言 年开年伊始，中国人民银行就印发了金融科技发展规划（- 年） ，这为新时期的金融科技发展勾勒蓝图、明晰脉络，也将进一步推进金融行业的数字化转型步伐。同月，中国银保监会办公厅发布关于银行业保险业数字化转型的指导意见 ，进一步要求银行业和保险业加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。因此，如何推

3、进数字化能力建设就成为了金融机构的迫切需要。事实上，业界也一直在进行不懈地探索和研究，例如在 年，微众银行就联合 KPMG 推出了面向未来银行的能力评价模型：OPTICS，提出未来银行应以数字化、智慧化和开放化为基本经营范式，从组织（Organization） 、产品和服务（Product and Service） 、技术（Technology） 、信息（Information and Data） 、人才（Caliber） 、创新投入（Spend）六大能力维度建立了未来银行能力评估体系。其中，组织能力是驱动因素，人才、创新投入和技术能力是投入因素，塑造了产品与服务能力、信息数据能力，落实到数字

4、化、智能化、开放化，进而传递到最终财务绩效。同时， “三化”的发展和最终财务绩效变化也会反过来持续影响银行对六大能力的投入。六项能力类似一面投向未来的透视镜，银行从业者能从中观察银行业创新发展的潜能，支撑未来银行的实现。具体在数字化方面，OPTICS 建议银行从多个渠道和过程节点产生和获取数据，建设数据驱动产品设计、风险控制、客户关系管理、设备运维等方面的能力，形成“数据胜于经验” （data speaks louder than experience）的经营范式。近几年来，我们也可喜地看到，各大银行机构积极招揽培育数字化人才，推行数字化改造，拥抱数字化业务，数字化战略已经逐渐明晰，数字化的能

5、力建设也不断强化。那么展望下一步，业界的关注焦点或需从能力建设转向成效评估，例如：数字化在多大程度上赋能了业务的发展？ 其成效和价值能否具象且可量化？ 行业的标杆应如何寻找？ 如何发挥标杆企业的示范效应？为了回答这些问题，金融科技微洞察联合金链盟，推出银行数字化效能评价矩阵（Digitalization Utility Evaluation Matrix，简称 DUE Matrix） ，该矩阵侧重于定量分析，从而与此前偏定性分析的OPTICS 体系实现优势互补，一同成为银行业界建设数字化、评估数字化的研究和管理参考。银行业数字化的本质是银行在生产要素层面的创新从数字化的概念涵义来看，通常可认为

6、数字化是指企业以数据和技术为主要生产要素，通过对这些数据的实时分析、计算、应用来指导企业生产、运营等各项业务。在这个过程中，数据和技术不仅本身是一种生产要素，还可以对其它生产要素产生“倍增效应” ，优化资源配置效率。由于数字化改变了生产要素的组织方式，它的本质是一种生产要素层面的创新。我们也可以从监管机构对银行数字化的发展指引中，找到以上观点的印证：例如， 金融科技 （FinTech） 发展规划 提出要 “发挥市场配置资源的决定性作用，推动技术、数据、劳动力等金融科技要素畅通流动，提高要素质量和资源配置效率，全面激活数字化转型发展的内生动力” ； 银行业保险业数字化转型指导意见也指出，要“提高