汇丰银行：2025退休调查研究报告-尽责与自在悠闲之间：夹心世代的退休挑战与新方向调查（32页）.pdf

1、退休调查研究尽责与自在悠闲之间：夹心世代的退休挑战与新方向目录关于本报告02前言03研究概览04无忧退休:我们真的准备周全?05夹心世代观点:退休不止是一个人的事，更是一家人的事08下半场，转换新场景:对异地退休的见解15退休社区25结语29目录01关于本报告汇丰保险支持的研究 尽责与自在悠闲之间：夹心世代的退休挑战与新方向，旨在探讨夹心世代规划退休时面对的挑战及对策，以及移往异地退休渐成热门选择的原因及实际情况。2024年12月至2025年1月期间，我们广泛调查香港及澳门居民的退休规划过程及主要考虑因素。是次调查共有1,003位受访者，包括802位香港居民及201位澳门居民；分别约有一半(4

2、00位香港居民及100位澳门居民)是40至59岁准退休 人士，已开始部署退休生活；另一半是60至70岁退休人士。本报告所示数据 均已四舍五入至最接近的整数百分比及最接近的百元单位。随后，我们于2025年2月完成有关质性研究，涵盖10次一对一深入访谈，进一步 探讨受访者于退休后肩负家庭财政重任的困境，以及如何凭借个人经验寻求 解决方案。此外，本研究亦有助深入了解个别人士选择于香港、澳门或其他地区（特别是大湾区内地城市)作为退休地点的决策过程。是次量化与质性研究均由 独立市场研究机构NuanceTree Ltd执行。关于本报告02前言现代生活充满不同挑战，而人越来越长寿是其中之一。因此，要达到安枕

3、无忧的理想退休生活变得更难。尤其是夹心世代，不但要照顾年长父母及年轻子女，同时想实现自己的理想退休人生，在平衡两者之间或有角力，倍感挑战。因此，更多人会考虑财富增值及各种生活保障方案，藉此增加安全感。我们透过调查，了解不同准退休及退休人士实况。大部分受访者积极物色周全 方案，希望既可守护家人的同时，亦可保障退休生活质素，而毋须放弃个人对 退休生活的要求。报告中发现越来越多人士有意往外地过退休生活，其中对邻近的大湾区内地城市日趋关注。这些研究分析有助了解退休生活新趋势及规划更理想的退休蓝图。汇丰保险明白筹划退休的过程满载期望及挑战，我们期望成为您的可靠夥伴，一同策划人生之旅。曾珮珊汇丰保险香港及

4、澳门行政总裁前言03大湾区内地城市退休社区备受关注78%对优质退休社区表示有兴趣便捷医疗服务及邻近中医诊所邻近大自然Wellness Centre完善健康及 养生设施专业日常护理 服务有意于大湾区内地城市退休的夹心世代特别感兴趣研究概览 平均计划/实际退休年龄约61岁平均预期寿命*约多于20年退休生活仅39%准退休人士对 退休准备程度充满信心40%准退休或退休人士属于夹心 世代，退休后须将每月开支的36%(约港币8,300元)分配予家人93%担心家庭经济责任影响个人退休计划主要责任年长父母医疗开支日常生活使费 长者护理费用子女教育开支 置业资助财富传承退休社区退休规划退休困惑退休趋势86岁香港

5、83岁澳门*Worldometer世界实时统计数据：全球人口平均预期寿命研究概览04移往异地退休日趋普遍36%有此计划主要考虑居住环境生活成本医疗服务 质素热门移居地点每2位 受访者有1位同意移居大湾区内地 城市有助应对退休疑虑65%大湾区 内地城市其他中国内地城市英国澳洲无忧退休：我们真的准备周全？根据1,003位香港及澳门准退休人士及退休人士调查结果，约一半(52%)预计或已于60至64岁退休。另外20%选择或已于60岁前退休，而28%则计划或已经将退休年龄推迟至65岁后。整体而言，受访者平均计划/实际退休年龄为61岁。香港人及澳门人平均寿命分别是86岁及83岁*，而平均退休年龄是61岁，

6、意味一般人士预计有20多年退休生活。不少人认为，写意退休生活是辛勤工作数十年后应得的奖励，象征个人成就及 更大生活自由。大众梦以求的退休生活，主要包括随心出门旅游(59%)、与亲人 共聚(55%)及投入自己钟爱的嗜好(45%)等。符合个人理想的生活方式，正是 安享退休的真正意义。然而，退休亦意味失去稳定收入，令准退休人士担心自己 是否准备就绪，迎接人生转变。计划/实际退休年龄%65-70岁2860-64岁5255-59岁1554岁或以下5平均退休年龄61基数：所有受访者 1,003您预计几多岁退休/您于几多岁时退休?退休规划时机退休Retirement更大 生活自由Retirement对财政状