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1、中中国国人人民民大大学学中中国国光光大大银银行行世世界界互互联联网网大大会会智智库库合合作作计计划划系系列列成成果果组组长长中国人民大学中国光大银行副副组组长长黄登玺中国光大银行黄尹旭中国人民大学工工作作组组成成员员潘学芳中国光大银行牟编辑中国人民大学：赖千千工作组联系邮箱：工工作作组组李晓歌爽中国光大银行中国光大银行中国光大银行中国光大银行中国人民大学中国人民大学中国人民大学崔曦月张鹤苧陈哲立马 扬何 玥杨 东杨兵兵一、背景与意义01（一）数据要素市场发展现状简述01（二）数据要素金融服务的现实意义和实践探索02（三）商业银行开展数据要素金融服务的路径探索02二、数据托管与管理05（一）数据

2、托管与管理现状分析05（二）数据托管业务模式探索05（三）数据管理与运营模式探索06（四）商业银行开展数据资产托管业务的优势与挑战 07三、数据资产信贷10（一）数据资产信贷业务概述10（二）数据资产信贷业务关键事项11（三）数据资产信贷业务的进一步发展与推广12四、数据要素证券化14（一）证券化业务发展背景14（二）数据资产证券化的模式探究14（三）数据要素证券化业务开展的思考16五、数据要素金融生态17（一）数据要素产业链场景金融生态17（二）公共数据授权运营场景金融生态17（三）大模型数据要素市场典型场景及银行服务模式19六、展望与建议22（一）商业银行更好发挥数据要素价值的政策建议22

3、（二）未来发展趋势展望23 1 一、背景与意义一、背景与意义（一）一）数据要素市场发展现状简述数据要素市场发展现状简述党中央、国务院高度重视数据要素及其市场化配置改革，从战略高度提出要“加快培育发展数据要素市场”，以数据为关键要素的数字经济不断向纵深发展，明确了数据要素市场化改革的总体方向、实施路径及目标任务。2019 年，党的十九届四中全会首次将数据列为生产要素，标志着从数据资源到数据要素的重大转变。此后，国家密集出台政策，系统推进数据要素市场培育。2022 年 12 月，中共中央、国务院印发关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见（“数据二十条”），确立了数据产权、流通、分配、治理四

4、项基础制度，为数据要素市场化、价值化奠定基础。2023 年 2 月，数字中国建设整体布局规划提出“五位一体”布局，为数据要素市场培育擘画长远蓝图，并为商业银行数据要素金融创新指明方向。2024 年，国家数据局发布关于促进数据产业高质量发展的指导意见关于促进企业数据资源开发利用的意见可信数据空间发展行动计划(20242028 年)等一系列政策文件，打出推动数据要素市场化配置改革的“组合拳”，激活企业数据价值，为商业银行拓展与企业在数据层面的合作深度与广度助力。2024 年 10 月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发关于加快公共数据资源开发利用的意见，对公共数据资源开发利用进行系统部署，扩大了公共

5、数据资源供给，也为商业银行获取高质量、多维度的公共数据提供了可能。截至 2024 年 6 月，全国 31 个省份和新疆生产建设兵团 2 均已成立了数据管理机构，部分有条件的地级市和部分区县亦成立了相关政府职能机构。积极落实党中央部署，夯实数据要素基础制度，创新公共数据授权经营，取得初步成效。（二）数据要素金融服务的现实意义和实践探索（二）数据要素金融服务的现实意义和实践探索数据作为数字经济时代的基础性战略资源，其价值释放对做强做优做大我国数字经济、增强经济发展新动能具有重要意义。金融服务通过将数据要素金融化、货币化，成为推动数据价值释放的重要引擎。首先，金融服务为数据生产力发展提供新动能，通过

6、与资本、劳动力等要素融合，优化资源配置，催生新产业、新业态，赋能数字经济与实体经济高质量融合。其次，金融服务为数据要素推动生产关系变革添加“润滑剂”，促进全要素融合和全行业整合，提升生产效率，助力政府治理模式创新和全民共享数字红利。最后，金融服务是推动数据要素流动交易的“助推器”，解决数据孤岛问题，促进数据跨区域、跨行业高效合规流通，助力产业数字化向全要素融合发展转变。实践中，以数据为资产的金融服务新模式不断涌现。国际上，金融科技公司 Gulp Data 以数据作担保助力企业融资，航空公司利用客户忠诚度计划数据估值获得融资。国内各地积极探索数据资产融资、数据资产证券化等创新业务，如北京、上海等