NIFD：2022年Q1保险业运行报告（14页）.pdf

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1、NIFD季报NIFD季报保险业运行保险业运行2022 年 3 月NIFD季报是国家金融与发展实验室主要的集体研究成果之一，旨在定期、系统、全面跟踪全球金融市场、人民币汇率、国内宏观经济、中国宏观金融、国家资产负债表、财政运行、金融监管、债券市场、股票市场、房地产金融、银行业运行、保险业运行、特殊资产行业运行等领域的动态，并对各领域的金融风险状况进行评估。NIFD季报由三个季度报告和一个年度报告构成。NIFD季度报告于各季度结束后的第二个月发布，并在实验室微信公众号和官方网站同时推出；NIFD年度报告于下一年度 2 月份发布。I 向高质量发展转型 2021 年保险业回顾与 2022 年展望 摘摘

2、 要要 “十四五”开局之年，中国保险业保持了稳健发展势头，继续向高质量发展转型。一是承保业务规模收缩，原保费收入同比下降了 0.79%，寿险和健康险业务都在进行结构调整。二是资产业务平稳发展。 资产总额接近 25 万亿， 是 A 股和港股市场重要的机构投资者。三是风险状况总体可控。 保险业努力向高质量发展转型。助力国家应急治理体系和治理能力现代化，参与抗灾救灾，为 2021 年河南、山西暴雨灾后重建赔付约 116 亿元。农业保险发挥了稳定农业生产功能，服务乡村振兴，保障粮食安全。责任保险保费突破千亿大关，在参与社会治理、服务制造业升级、服务资本市场建设等方面发挥重要作用。车险综合改革平稳运行，

3、基本实现了“降价、增保、提质”的阶段性目标。寿险经营进一步回归本源，突出风险保障和长期储蓄功能。 展望 2022 年，个人养老金和商业健康保险发展被提升到国家战略高度，保险业迎来较好发展机遇。 个人养老金将获得强力推动，预计将采取“个人账户制+EET 税收优惠”方式，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。保险业可提供两方面的产品，一是针对处于缴费期的消费者，提供变额年金产品；二是针对处于领取期的消费者，提供年金化领取方案，保险产品的优势是可以分散长寿风险。由于养老金市场是混业经营，产品监管 【NIFD 季报季报】 全球金融市场 人民币汇率 国内宏观经济 宏观杠杆率 中国

4、宏观金融 中国金融监管 中国财政运行 地方区域财政 房地产金融 债券市场 股票市场 银行业运行 保险业运行 特殊资产行业运行 II 面临挑战。 商业健康保险探索新业态。在实施共同富裕战略背景下，城市定制商业医疗险进入规范发展期，针对前期出现的问题，相关部门将进一步完善监管措施，区分政策性和商业性险种，明确准入条件，探索适合国情的医疗保障治理之路。 目录 一、基本情况 . 1 （一）承保业务规模收缩 . 1 （二）资产业务平稳发展 . 3 （三）风险状况总体可控 . 4 二、向高质量发展转型 . 5 三、2021 年保险业展望 . 7 （一）个人养老金市场迎来重大发展机遇 . 8 （二）商业健康

5、保险探索新业态 . 9 参考文献 . 10 1 “十四五”开局之年，中国保险业保持了稳健发展势头，继续向高质量发展转型。展望 2022 年，个人养老金和商业健康保险发展被提升到国家战略高度，保险业迎来较好发展机遇。 一、基本情况 （一）承保业务规模收缩（一）承保业务规模收缩 2021 年，保险业累计提供风险保障金额 12146.20 万亿元。原保费收入（以下简称“保费收入” ）44900.17 亿元，其中，寿险保费收入占比达 52.50%，健康险保费收入占比达 18.81%， 财产险保费收入占比达 25.99%。 与 2020 年末相比，健康险保费收入占比提高了 0.75 个百分点，对保险业的

6、业务贡献日益突出。 图图 1 2021 年保险业原保费收入结构年保险业原保费收入结构 数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站。 2021 年，保险业保费收入同比下降了 0.79%。在业务结构层面，寿险保费收入同比下降了 1.71%，近 5 年来，第二次落入负增长区间；财产险保费收入同比下降了 2.16%，近 20 年来，首次落入负增长区间；健康险保费收入同比增长了3.36%，增速明显放缓。 寿险保费规模收缩。寿险保费规模收缩。 这至少与两方面因素有关： 一是个险渠道代理人规模收缩，截至 2021 年 12 月 31 日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员 641.