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成都银行-首次覆盖报告：区域战略升级带来广阔成长空间-220303（41页）.pdf

上传人： X**** 编号：62382 2022-03-04 PDF PDF 41页 1.65MB 54张图表

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报告速读

本文主要对成都银行进行了首次覆盖报告，内容包括： 1. 区域禀赋：成都银行资产集中于中西部地区，尤其是成都市，受益于区域经济快速增长和成渝双城经济圈战略升级，带来广阔成长空间。 2. 公司治理：国资背景浓厚，现任董事长长期任职，高管背景丰富。 3. 经营亮点：潜在扩表空间巨大，存款能力突出，资产端以对公基建业贷款和个人按揭贷款为主，负债端成本优势显著。 4. 资产质量：存量包袱彻底出清，进入快速改善期，不良生成率接近0。 5. 盈利能力：传统业务模式佼佼者，盈利稳定性逐步提高，未来3年净利润增速有望保持20%。 6. 盈利预测与估值：预计2021-2023年净利润增速分别为22.29%、21.49%和22.48%，首次覆盖给予增持评级，目标价22.49元。 7. 风险提示：成渝双城经济圈建设成效低于预期，省内竞争压力加大，风控能力不达预期。