胶州市政府：胶州市供应链金融产品与服务汇编第一期银行机构供应链金融服务（42页）.pdf

1、胶 州 市 供 应 链 金 融 产 品 与 服 务 汇 编（第 一 期银 行 机 构 供 应 链 金 融 服 务）2022 年 5 月2第一篇 供应链金融概述.3第二篇 供应链金融产品与服务汇编.7一、工商银行.7二、农业银行.12三、建设银行.16四、华夏银行.18五、招商银行.19六、中信银行.23七、青岛银行.25八、交通银行.26九、中国银行.31十、青岛农商行.413第一篇 供应链金融概述一、概念银行的供应链金融服务是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及

2、时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。二、内涵一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业

3、恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下4游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条的运转；而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢

4、得了更多的商机。三、供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务的双赢效果。1.企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。目前，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在,一

5、方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面,作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管5理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下,盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径.一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，某商业银行现金管理部产品负责人介绍，供应链金融服务系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。2.银行开源新通路供应链金融提供了一个切

6、入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围.即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。3.经济效益和社会效益显著同样重要的是，供应链金融的经济效益和社