中国普惠金融研究院：2021年数字支付与中国普惠金融发展研究报告（60页）.pdf

1、数字支付与中国普惠金融发展研究报告中国人民大学中国普惠金融研究院腾讯金融研究院2021 年 9 月引用信息资源类别：报告报告作者：中国人民大学中国普惠金融研究院(CAFI)腾讯金融研究院报告标题：数字支付与中国普惠金融发展研究报告发布地区：北京发布时间：2021 年 9 月发布机构：中国人民大学中国普惠金融研究院(CAFI)腾讯金融研究院免责声明：本报告由中国普惠金融研究院与腾讯金融研究院课题组成员根据当前认为可靠的信息撰写，报告中所提供的信息仅供参考。中国普惠金融研究院与腾讯金融研究院不保证本报告所载资料来源及观点出处绝对准确和完整，也不对因使用本报告材料而引起的损失承担任何法律责任。本报告

2、所载信息、意见、推算及预测仅反映课题组成员于报告发布当日的判断，并不一定反映中国普惠金融研究院与腾讯金融研究院或其合作伙伴的观点。如有变更，恕不另行通知。本报告版权为中国普惠金融研究院与腾讯金融研究院所有，未经中国普惠金融研究院与腾讯金融研究院事先书面许可，任何机构或个人不得更改或以任何方式传送、复印或分发本报告的材料、内容或其复印本给任何其他人。中国普惠金融研究院与腾讯金融研究院对本免责声明具有修改权和最终解释权。版权保护课题组成员课题组负责人 贝多广 莫秀根 杜晓宇 刘 建 课题组成员 廖 翔 巴洁如 邓 辛 欧阳静淼 杨 望 魏志恒课题组参与人员 梁明佳 宣宁军数字支付与中国普惠金融发展

3、研究报告I摘 要“普惠金融”最早可追溯至 2005 年，出现在联合国所宣传的“国际小额信贷年”中，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，该概念随后在世界范围内传播发展。党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略。国务院出台的推进普惠金融发展规划（20162020 年），为我国普惠金融的发展指明了方向。普惠金融需要金融科技的支撑，作为普惠金融科技的典型代表，数字支付凭借其便捷性、安全性、高效性等特点，在推动乡村振兴、绿色金融方面发挥了不可替代的作用。近年来，社会公众对数字支付的接受度显著提高，支付总额不断提升，其背后是数字支付生态不断创新。多项数据

4、表明，数字支付的发展可以一定程度上降低城乡差距，让金融覆盖率不断增大，主要体现在数字支付可以推进经济数字化转型、助力消除绝对贫困、提升金融业服务效率等方面。数字支付可以夯实普惠金融基础，让更多的群体和更多的场景可以使用低成本、快捷的非现金支付方式，也推动了个人和小微企业征信、融资范围的拓展和金融消费者在理财、保险方面享受服务的深化，一定程度上克服了金融提供者“嫌贫爱富”的局限性。在本报告中，课题组系统梳理了数字支付助推数字经济发展、小微企业的数字化融资等案例，并从数字支付使用、基础设施水平、传统金融发展水平等维度对促进县域经济发展作出实证分析，分析表明数字支付使用指数的分数越高，县域总体经济和

5、第一产业、第三产业的增加值都显著提升，补充了普惠金融中的县域短板。回望过去，非银行支付机构网络支付业务管理办法中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知为数字支付与中国普惠金融发展研究报告II数字支付（非银）搭建发展框架，规范了数字支付秩序；条码支付移动客户端软件监测规范等补齐数字支付（非银）市场短板，有效防范金融风险。展望未来，数字支付将按照乡村振兴战略规划（2018-2022 年）与农村生产生活的全面深度融合。在数字支付和普惠金融的更好融合上，我们建议：一是支付机构发展农村移动支付在做好风控的同时，需要以用户需求为主进行业务拓展，相关业务产品必须贴近农村支付需求；二

6、是重视数字支付对绿色金融的重要作用，配合金融机构发挥引导作用；三是依法审慎创新，推出创新业务，应全面遵循监管规定，评估其带来的潜在影响。数字支付与中国普惠金融发展研究报告I目 录第一章 中国数字支付体系发展概况1（一）数字支付及相关概念1（二）中国数字支付的发展历程3（三）中国数字支付的发展现状61.中国数字支付市场份额全球领先62.中国央行数字货币发展步伐加快113.中国移动支付的海外发展不断向好14第二章 数字支付促进普惠金融发展1 7（一）何为普惠金融17（二）数字支付如何推动金融普惠181.数字支付的优势182.数字支付推动普惠金融的路径26（三）数字支付在普惠金融发展中的作用341.