重塑信任、理性求变、优化方法：实现银行风险管理的根本转变（46页）.pdf

上传人： st****n

编号：52410

2021-09-26

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1、持续关注文化过去几年，银行一直致力于明确和加强风险文化。用于改善或巩固其风险文化的主要机制包括：加强与风险价值和预期有关的沟通与培训(57%)、强化三道防线问责机制(56%)、加强上级信息与指示的传达(53%)，以及在整个机构内统一嵌入风险偏好(49%)。实施中的新型行为风险管理方法并未降低为匹配员工行为与提升的董事会和监管风险文化预期所做的补充工作的重要性。再多的流程或控制也无法弥补不良行为或不良企业文化所带来的损失。同样，监管机构依然关注文化。受访银行认为，凭其以往经验，监管机构感兴趣的领域包括董事会在文化中所扮演的角色(70%)、第二道防线的风险管理作用(64%)、风险偏好框架与其对行为

2、和决策的影响(53%)、第一道防线管理问责机制(50%)，以及文化和行为的衡量(50%)。相关工作仍有待完成。尽管更多(29%)的北美银行认为，与其他地区(欧洲和亚太区，20%;拉丁美洲， 11%;以及非洲和中东，0%)的银行相比，他们已经达到目标，但仅少数银行认为其已达到了具体国家的企业文化目标。业内持续关注的一个领域便是将行为和薪酬挂钩。在全球金融危机后的几年中，银行业对薪酬结构进行了重大调整，高管薪酬尤为如此。薪酬延期发放与基于绩效的追回机制已成惯例，并在机构内部进一步深入。近年的重点在于将文化因素或非财务因素嵌入薪酬决策和年度个人绩效评估。目前，大多数银行(79%)因非财务因素而下调薪酬，并将奖金决策与非财务以及财务指标联系起来(74%)。

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