欧洲银行联盟（EBF）：2021欧洲零售投资策略报告（英文版）（67页）.pdf

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1、因此，数据共享领域的任何新举措都不应基于 PSD2 框架本身。此外，成本和收益必须在所有市场参与者之间平均分配;为了支付建立必要基础设施的成本，某种成本回收应该是可能的。还应注意的是，零售投资服务产品高度依赖于数据处理的实际设置、可靠性、准确性和粒度，并根据所提供服务的需求和复杂性、服务提供商的内部组织和/ 或客户关系的背景。由于市场参与者在识别客户、收集他们的同意或更新客户数据时所采用的基于风险的方法存在差异，数据共享可能会加剧某些脆弱性和竞争劣势。因此，我们建议在用户同意的情况下，专注于跨部门的数据共享，以实现他们的最大利益并为企业带来互惠互利。这将使用户有机会全面了解他们的安排并优化他们

2、的财务状况。因此，必须在开放数据经济的更广泛背景下考虑开放金融。为投资者提供更具创新性和便捷性的服务示例，请参见问题 3.2。问题 3.2 金融部门的开放金融或其他技术创新(例如数字身份)可能会启用哪些新工具或服务?请解释你的答案将其他部门的数据与金融数据相结合的机会可以在零售投资领域创造新的机会，例如改善资产配置。缺乏信息或个人专业知识导致个人投资者的投资组合并不总是与其未来需求和实际偏好保持平衡。财务信息与客户访谈一起，是构建当前投资组合的基础，但这种组合并不总是提供最佳画面。例如，当前的构成可能更多地与客户花时间查看投资通讯或媒体中的投资组合或推荐的最后一次相关联，而不是客户的财务需求。当前的机器人顾问面临着同样的问题，因为他们依赖于相同类型的财务信息。其他信息来源可以帮助优化投资组合分配。可用于改善投资组合分配的数据包括来自社交平台的数据(特别是关于消费者行为和风险规避的数据)、搜索引擎(对于了解消费者对可用投资产品的了解特别有用)市场和公用事业(用于预期消费)以及公共数据(对于未来的公共养老金流)。必须强调的是，访问和/或传输数据必须始终代表客户并由客户授权，并符合 GDPR。客户的直接潜在利益是对其未来财务需求和资源的整体看法，这有助于为未来做出更好的资产分配决策。它还可能产生更广泛的经济影响，帮助将资金引导至长期投资，这是资本市场联盟的目标之一。