消费者金融保护局（CFPB）：房贷市场上的亚裔和太平洋岛民资料图（英文版）（22页）.pdf

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1、人们普遍认为，亚裔美国人和太平洋岛民是一个收入和教育水平都很高的同质群体，这促成了俗称的模范少数民族神话的延续。这个神话经常被用作反对其他少数民族的种族楔子。由亚洲人(如亚裔印度人、华人)和夏威夷或太平洋岛民(如夏威夷土著人、萨摩亚人)组成的AAPI是一个多元化的群体，具有不同的历史、文化和社会经济地位。与模范少数民族神话相反，AAPI经历了种族和民族歧视，一些AAPI是贫穷和弱势群体。现有的关于抵押贷款市场的研究往往强化了少数族裔的神话模式，并将亚洲借款人描绘成与非西班牙裔白人借款人特征相似的人，从而暗示这一群体表现良好。然而，这种特征忽略了AAPI子组之间的多样性以及一些AAPI子组在获得

2、低价信贷时可能遇到的困难。此外，认为非西班牙裔白人在抵押贷款市场上通常表现良好的观点忽视了现有的证据，即在租赁和销售市场上，非西班牙裔白人与非西班牙裔白人的区别对待。作为一个群体，非西班牙裔白人的住房拥有率较低，约为60%，大约75%。住宅房地产占家庭资产的很大一部分，可以通过财富积累和代际财富转移导致社会经济向上流动。本报告通过使用2020年住房抵押贷款披露法(HMDA)数据调查不同AAPI子组的抵押贷款、借款人和贷款人的特征如何变化，补充了现有文献。大多数公共调查的样本量不足，缺乏详细的种族和民族分类。HMDA数据的独特之处在于：(1)它是美国抵押贷款市场最全面的公开信息来源(2) 它是全国范围内唯一公开的抵押贷款信贷应用级数据来源;(3)从2018年的数据开始，它包括了详细的种族和民族分类。消费者金融保护局(the Bureau)利用2020年HMDA数据中详细的种族和民族信息发现，某些AAPI亚组在抵押贷款市场表现优于其他亚组。例如，中国和亚裔印度借款人平均支付的利率低于非西班牙裔白人借款人。另一方面，尽管他们的平均信用评分和收入较高，综合贷款价值比(CLTV)较低，但他们的拒绝率高于非西班牙裔白人借款人。