数字时代的央行与支付（英文版）（30页）.pdf

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1、金融部门的一项重要职能是为家庭和企业提供有效的付款和收款方式。一个健全和运作良好的支付体系有利于经济活动，并支持长期经济增长。今天的支付体系建立在中央银行和商业银行共同提供的双层结构之上。中央银行通过确保对货币的信任发挥着关键作用，货币是整个经济的核心公益，而私营部门则在服务公众方面引领创新。中央银行为批发和零售交易提供最终安全的结算媒介，而商业银行则提供大部分零售支付工具。在过去的几十年里，支付系统经历了一场彻底的变革。新的支付方式和接口已经形成，更多的创新正在进行。尽管这些发展提出了新的挑战，中央银行在支付系统中的核心作用仍然存在。私营部门可以提供创新、机智和创造力更好地为客户服务，但历史

2、表明私营部门服务在坚实的中央银行基础上茁壮成长。无论是促进互操作性、制定标准还是为竞争环境铺平道路，公共部门都有充分的理由发挥作用。事实上，如今央行的作用与以往一样重要，甚至更为重要。各国央行正积极推行一系列政策，以解决现有缺陷。目标是确保家庭和企业能够获得安全有效的支付选择。央行可以选择站在创新的前沿，尤其是直接向公众提供服务。政策机遇前沿的一个选择是发行生物多样性公约，这可能相当于一场巨变。CBDCs可以提供一种新的、安全的、可信的、可广泛使用的数字支付手段。虽然我们每天都在使用金钱，但它的理论定义可能是难以捉摸的。货币在各个时代有着不同的形式，但它的一个决定性特征是作为交换媒介，被接受为商品和服务的支付方式。此外，货币还作为价值储存和记账单位。本章主要讨论交换功能的媒介，也称为支付手段，以及支持系统。支付系统是一套在参与者之间转移资金的工具、程序和规则。支付系统一般分为零售或批发。零售支付系统处理大量价值相对较低的支付，如信用转账、直接借记、支票、信用卡支付和电子货币交易。批发支付系统执行金融机构之间的交易。这些付款通常价值很大，需要在特定的日期结算，有时需要在特定的时间结算。几个世纪以来，随着货币的发展，支付手段也在不断变化。