中国银行业协会：2018中国直销银行蓝皮书（20页）.pdf

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编号：43330

2018-12-01

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1、一般而言，围绕不同的战略定位，各家银行直销银行目标市场及客群均有所不同。大型银行由于线下网点多、用户覆盖广，缺乏开展直销银行业务的内在动力。其他银行多将直销银行作为业务拓展的重要抓手，以“差异化获客，弥补线下网点不足”为战略目标，以简单。有竞争力的存、贷产品吸引客户:民生银行直销银行等头部直销银行则从单点式的产品业务逐渐往多元化的产品生态转型，越来越关注“场景化融合，个性化金融产品服务生态圈"打造;宁波银行直销银行则以通过互联网渠道吸引贷款户为要的战略定位。目前，部分直销银行已经利用大数据在注册、登录、交易等多个流程开展了风控管理工作。多家直销银行更为强调在贷款产咼端积累客户数据、自

2、建风控模型的重要性，并已通过内部客户标签设定、外部数据购买、合作平台数据输入等方式进行了数据积累，建立了专属的风控团队,积极开展信用风险计量模型的开发与建设工作。部分直销银行开发了独立的内部评级系统，针对消费贷款业务的管理制订了配套的制度和流程。以贷款端应用为例，大数据风控管理需包括贷前、贷中、贷后全生命周期风控体系和风控产品: 贷前阶段欺诈识别。通过外部数据购买及内部数据整合建立完整的实时反欺诈风控系统，通过该风控系统有效识别申请设备是否为人为操控设备，客户是否是存在欺诈风险的人,使贷前风险得到有效控制。贷中建立审批模型。直销银行可以利用评分卡结合机器学习技术，对借款人的借款能力、还款意愿做综合评估，通过数据分析有效判断客户是否具备审批条件。贷后建立预警管理模型。设计-些预警规则，如发放小微贷款后，企业资金流水若出现非常规下降，则可以作为预警信号。

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