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2021年金融行业基金投顾业务发展分析报告（17页）.pdf

上传人：栗****苦编号：42409 2021-06-24 PDF PDF 17页 1.56MB

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美国成功投顾业务发展模式分析美国的基金投顾业务起步较早。1940 年，美国颁布了投资顾问法，以规范管理投资顾问开展投资咨询相关活动过程中的各项行为。经过 70 余年的发展，美国的基金投顾市场极度成熟。根据 ICI2020 年发布的美国投资公司发展报告，在通过 401k、403b、IRA 等退休计划之外渠道投资共同基金的家庭中，有 50%的家庭通过投资顾问购买基金，其中选择独立财务顾问的家庭占比最高，达到了 28%。与之相对，通过直销渠道购买基金的家庭仅占到 32%。由此可以看出，投资顾问已成为美国投资者购买基金的最主要渠道，其投资建议对投资者的投资选择以及基金公司的产品销售均有着十分重要的影响。投顾业务在美国衍生出了很多模式各异成功案例，但总体来看，都是在“投”与“顾” 之间的平衡，我们仅选取三家类型较为不同的投顾机构进行分析。Vanguard专业致胜，以“投”为抓手Vanguard 的成就：Vanguard 在资管领域已经是行业龙头，截至 2020 年 1 月，公司在管规模 6.2 万亿美元;同时 Vanguard 在投顾服务方面也相当成功;先锋基金依托庞大的共同基金库，向投资者提供各种类型的个性化服务。较为成功的是以 FOF 形式为代表特殊场景策略(例如退休计划、教育等)，以及线上投顾(Vanguard Personal Advisor Services)。

本文主要分析了我国基金投顾业务的发展现状、运作模式、发展成果以及美国成功投顾业务的发展模式，并提出了发展基金投顾业务的建议。 1. 我国基金投顾业务发展现状：券商投顾业务正在从“卖方”向“买方”转变，收入贡献不大，人员配备持续增长。基金投顾业务试点开启了投顾业务新纪元，运作模式以线上为主，业务流程分为投前、投中和投后三个环节。 2. 我国基金投顾运作模式：公募基金积极与第三方渠道合作，输出投顾策略；第三方基金销售平台在体系内进行客户渗透；试点券商中除国联外，均是在内部发展。 3. 我国基金投顾发展成果：缺乏渠道资源的公募基金以及国联证券，积极扩展外部渠道，表现更为积极。 4. 美国成功投顾业务发展模式：Vanguard以“投”的专业性为核心竞争优势；Charles Schwab以客户资产为核心，坚持创新；Betterment利用新技术，享受先发优势。 5. 发展基金投顾业务建议：各类机构应扬长避短，基金公司应升级完善资产配置能力，证券公司应加强线下服务网络，银行应利用线下渠道提供个性化服务，第三方基金销售机构应利用互联网优势进行服务模式创新。

基金投顾业务如何实现资产增值？国内基金投顾业务发展现状及挑战是什么？我国基金投顾业务如何借鉴美国成功经验？

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