银行监管杂志：将监管技术（RegTech）整合到银行金库的数字化改造中（英文版）（17页）.pdf

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1、在过去的几十年里，尤其是在2008年金融危机之后，银行业格局发生了重大变化。新法规对银行活动的许多方面产生了影响，包括：流动性、资本管理、可供给性、贸易融资、贷款、资产负债表活动等等。另一个对许多银行产生重大影响的领域是新金融法规的数量和复杂性以及随后银行合规要求的扩大。自全球金融危机以来，监管报告的数量显著增加。许多受监管的财务报告准则发现，报告变得更加复杂和耗时。大量的报告采取了财务报告管理系统提交结构化监管报告的形式，同时临时数据请求的数量也在增长。这些断断续续的请求可能特别具有挑战性和耗时，因为遵守这些请求很难保持最新。举例来说，衡量阅读以美国银行业为中心的法规所需时间，是说明监管和合

2、规规则大幅增长的一种方法。根据2017年的数据，估计一个人阅读所有相关监管材料需要5700多小时(阅读速度为每分钟300字)。这差不多是3年的阅读时间，只有11个周末。相比之下，阅读莎士比亚的集体作品大约需要50小时，而一个人能够在45小时左右的时间里，从头到尾地阅读圣经。从不同的角度来看，你可以通读莎士比亚的所有作品超过115遍，然后你就可以按照美国的监管和合规规则阅读一次。阅读长篇文学作品和审查监管规则之间存在着进一步的对比。文献通常包含一个静态的知识体系，不需要专门的培训来理解和解释一般的内容。许多银行面临的另一个问题是，阅读和理解法规本身并不能保证随着时间的推移，这些法规得到准确的实施

3、和维护。解释、执行和遵守新法规会产生巨大的成本和人员影响。Huge等人提到了金融危机后十年左右发生的以下影响：监管金融衍生工具的累计成本超过3000亿美元;监管变化量上升495%;专注于治理、法规和合规的员工占员工总数的10%以上。另一个最新的监管违规潜在成本的例子显示，英国金融行为管理局(FCA)在2019年发放的FNE总计约为3.92亿。金融机构不仅从节约成本的角度，而且从市场稳定的角度来看，合规是至关重要的。监管要求影响着经济的健康发展和整个市场。他们已经到位，以确保客户得到保护。监管也减少了央行必须救助那些不按规定行事的银行的机会。从某种意义上说，监管报告是一种预防性措施，因为它能在更广泛的市场感受到潜在问题之前识别出任何潜在问题。从银行的角度来看，不遵守规定可能会导致声誉受损、投资者信心丧失和实施制裁，从而导致处罚、停牌和丧失银行执照。