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世界银行：破产和债权人债务人制度如何帮助解决不良贷款问题（英文版）（17页）.pdf

上传人：云闲编号：39294 2021-06-07 PDF PDF 17页 885.74KB

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不良贷款侵蚀了银行的盈利能力，可能威胁到银行的偿付能力，当大量贷款受到影响时，它们可能威胁到金融部门的稳定。促进有效破产和债权/债务人权利的有效法律制度是促进收回债务、降低信贷成本、增加融资渠道并因此有助于提高不良贷款水平的重要工具。本政策说明审查了有效的ICR制度与不良贷款水平之间的关系。特别是，它确定了相关的实证研究，说明了有效的ICR制度如何有助于缓解不良贷款的上升和解决现有的不良贷款，有可能加强整体金融部门的稳定和限制信贷错配。本说明的范围仅限于ICR制度与不良贷款水平之间的关系，尽管需要注意的是，ICR制度只是处理银行不良贷款问题的一套可能的补充工具，而且更广泛的制度、监管，而法律改革可能需要更全面的不良贷款处置策略。例如，处置不良贷款的一些主要工具包括(i)债务重组(ii)注销(iii)直接销售(四)证券化(v) 资产保护计划;以及(vi)集中资产管理公司(Baudino和Yun，2017年;世界银行FinSAC 2016)。正如支柱(i)所传达的，加强ICR制度是这一更广泛的不良贷款处置战略的组成部分，即使在系统性危机时期面临法律改革的挑战(Baudino和Yun，2017年)。

本文主要探讨了有效的破产和债权/债务人权利（ICR）制度如何帮助解决不良贷款问题。文章指出，高不良贷款水平可能威胁到金融稳定，并对信贷、通货膨胀和实际GDP产生重大负面影响。因此，政策制定者通常会采取措施来控制不良贷款的增长，并在不良贷款达到问题水平时帮助解决它们。ICR制度是政策制定者应对这些问题的补充工具之一。文章回顾了有关有效的ICR制度对不良贷款水平影响的经验文献。具体来说，它强调了（i）有效的ICR制度可以提高贷款还款的可能性；（ii）有效的执行机制可以降低银行从不良贷款中累积的损失；（iii）高效的破产前机制和（iv）更强大的破产框架可以更快地调整不良贷款水平；（v）针对不良贷款的改革（包括ICR改革）可以促进经济增长。文章还指出，加强一个国家的ICR系统还有其他效果，例如降低信贷成本、增加信贷可用性、增加债权人回报、通过重组框架保留就业以及促进创业。这些健全的ICR系统的其他好处在之前的出版物中已经进行了更详细的探讨。

有效的破产和债权人/债务人权利制度如何降低不良贷款？破产和债权人/债务人权利制度如何影响贷款偿还概率？破产和债权人/债务人权利制度如何帮助解决不良贷款问题？

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