2021年兴业银行绿色金融商业模式分析报告.pdf

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1、绿色业务识别、环境效益测算、绿色资产管理、赤道原则评审等功能模块，覆盖低碳经济、循环经济、生态经济等几十个行业，还首次引入人工智能 AI 模型，开发地理信息系统(GIS)模块，使用大数据分析技术，提高绿色金融项目识别、客户服务效率和精准度。2020 年，兴业银行借助金融科技赋能，兴业银行在疫情期间将有限的资金真正用在了 “刀刃”上，聚焦福建环保领域防疫企业，开辟绿色通道，简化贷款审批程序，一户一策提供精准服务，加大绿色信贷投放力度。同时快速审批快速发行公司债券、资产支持证券等融资工具，将资金投放到疫情防控关键领域，打造了保障企业复工复产的“环保后盾”，累计为疫情防控环保企业提供绿色融资逾 70

2、 亿元。2.4.3 绿色金融商业模式可持续17 年兴业银行绿色金融部总经理罗施毅表示，“绿色金融是商业可持续的”。兴业银行杭州分行绿色金融部总经理汤瑛也表示，“除了传统的利息收入、净息差以外，较低的不良率是对商业银行经营的良好补充。”兴业银行绿色金融优秀的资产质量来自严格的企业筛选。兴业银行对企业进行严格的筛选，需要符合兴业银行赤道原则，确保企业的商业模式可持续经营。除此以外，信贷审批和其他项目没有差别，要综合考量现金流、增信等。目前环保领域的中小企业客户筛选主要有两方面：一是从大企业的上下游供应商来筛选;二是挑选细分行业内的领军企业，比如在某个环保领域细小环节做得好的小公司，未来有被 PE

3、挖掘的潜力。环保项目受益不算高，绿色金融目前偏政策推动。虽然绿色金融具有一定商业可持续性，但中国的绿色金融发展总体处于起步阶段，部分环保项目的收益并不高。绿色金融业务目前还是偏政策推动。银行大力发展绿色金融，一方面是响应政策抢占市场;另一方面是近年来国家对节能减排产业有财政补贴和支持，资金成本较低。绿色金融信贷资金成本偏低，部分地区有财政补贴。2016 年11 月，厦门市金融办等部门发布的关于促进厦门市银行业金融机构发展绿色金融的意见提出，对符合中国银监会规定且不高于基准贷款利率的绿色信贷项目按基准利率的 20%给予贴息。2017 年4 月，中关村科技园区管理委员会发布的中关村国家自主创新示范区促进科技金融深度融合创新发展支持资金管理办法中，明确了对绿色信贷、绿色债券的补贴政策：一是给予“绿色企业”贷款贴息支持，对于“绿色企业”通过科技信贷产品融资的，按照40%的贴息比例给予补贴;二是支持企业通过发行绿色债融资，对于发行绿色债融资的企业，按照票面利息的 40%给予补贴。