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2021年互联网保险和健康服务行业水滴公司招股书分析报告.pdf

上传人：木*** 编号：34793 2021-04-25 PDF PDF 29页 2.13MB 31张图表

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公司的C端业务通过销售保险和提供健康服务完成变现：C端客户引流至平台后，通过“水滴保”这一平台完成保险销售，并通过提供健康服务产品两种方式实现流量变现，目前保险销售是C端业务主要的变现方式。促成FYP规模高增带来佣金收入的高增：2020年促成FYP规模达144.26亿元，同比+116%，推动佣金收入高增; 短期险佣金率稳定，长期险佣金率下滑：2020年公司综合佣金率19%，同比-1Pct，其中短期险佣金率基本保持稳定，略微下滑2Pct，长期险佣金率下滑5Pct至26%，主要系佣金相对较低的寿险产品占比提升所致水滴净亏损持续扩大：2020年净亏损达6.63亿元，同比2019年扩大106%; 成本和费用随营业收入加速扩张是净亏损持续扩大的主因：2020年公司营业成本及费用达35.24亿元，同比增长107%，快于同期营业收入增速+105%

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报告速读

水滴公司成立于2016年，由美团外卖联合创始人沈鹏创立，主要通过互联网科技提供保险和健康服务。公司业务包括众筹、互助和保险，以C端业务为核心，通过私域流量（自有生态闭环）和公域流量（第三方渠道）共同获取年轻下沉客户，以代销保险和健康产品服务变现。2020年，公司促成首年保费（FYP）达144.26亿元，同比增长116%，推动佣金收入达26.95亿元，同比增长106%。然而，公司净亏损持续扩大，2020年达6.64亿元，主要原因是成本和费用随营业收入加速扩张。未来，公司盈利的关键在于提升客户复购率和客均价值。