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Milliman：衡量退休收入保障的简单方法（英文版）（11页）.pdf

上传人：云闲编号：32902 2021-03-31 PDF PDF 11页 1.07MB

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Milliman制定了退休收入保障评估(RISE)分数为机构、财务规划师及其客户提供一个无处不在、易于理解的退休收入保障措施。RISE是模仿信用评分的概念设计的，它让任何申请贷款或信用卡的消费者都能立即熟悉它。它使用最新的随机建模技术，在各种情况下提供一个真实的结果估计。它考虑到了当今工人可获得的许多有保障的收入选择。它既容易实现，又易于使用，其结果是任何人都能理解的，但其内容丰富，可以根据目标做出细微的调整。虽然它不能代替深入的计划对话，但它是一个更现实的起点。我们认为崛起是对流行的规划软件工具的补充，而不是替代品。需要更全面、基于目标的计划的人从全面的计划中受益匪浅。为有保障的退休储蓄是当今美国工人面临的最大挑战之一。根据精算师协会长寿插画师的说法，一个65岁的男性(一般健康，不吸烟)有50%的机会活到85岁。65岁女性(一般健康，不吸烟)活到88岁的几率为50%。随着退休时间越来越长，工人们面临着许多复杂的问题。

Milliman公司开发了RISE分数，旨在为机构、财务规划师及其客户提供一种普遍易懂的退休收入安全度量。RISE分数类似于信用评分，使用最新的随机建模技术，考虑了多种保证收入选项，结果易于理解，但不足以替代深入的规划对话。RISE分数为流行的规划软件工具提供了补充，而不是替代。 RISE分数考虑了多种复杂的因素，包括通货膨胀、经济周期、投资回报、医疗保健成本和基本的财务知识，这些因素都影响着退休的安全性。RISE分数使用先进的现代建模技术，同时提供了一个易于消费者理解的结果，并为财务专业人员提供了一个可靠的深入对话的基础。 RISE分数的计算包括两个“子分数”：一个是所有模拟场景的平均值，另一个是最坏情况的平均值，考虑了客户的投资组合在恶劣条件下的表现。RISE分数的目的是提供一个简单的指标，以更好地理解以及更有效地进行退休规划的对话。

什么是RISE Score™？如何使用RISE Score™进行退休规划？ RISE Score™有哪些优势和局限性？

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