麦肯锡：全球银行业年度报告（2020）锻造韧性：银行业如何走出危机、逆境重生（55页）.pdf

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1、本金和支付股息之间做出取舍，而贷款者信用评级下降将会推高风险加权资产，从而收紧信贷。正如本报告下文详细列出的那样，这些问题都是有解决方案的。银行在此次危机最初阶段表现非常出色，不但保障了员工和客户安全，也维持了金融系统的良好运转。现在银行需要同等的决心，通过保留资本和恢复盈利来应对新挑战。我们在净资产收益率的分子和分母上面都发现了机会：银行可以利用各种新想法大幅提高产能，同时提升资本管理精度。这些举措有助于克服诸多短期挑战，但无法奠定长期成功。要实现长期成功，银行需要回到9个月前始料未及的情景，以更大的魄力重塑自身战略。银行要在新趋势下找准定位，需完成三大要务：一、银行必须将危机期间培养出的速

2、度与敏捷性植入企业基因，总结行之有效的危机应对举措，并将最佳实践延续下去。二、为了应对漫长的零利率时代和各种经济挑战，银行必须从根本上重塑商业模式，积极学习数字化竞争者的全新经营理念。三、银行应承担起更广泛的社会使命，尤其是在环境、社会和治理(ESG)方面，与所服务的社区通力合作，重塑与社会的契约关系。关于这份报告：这是麦肯锡连续第10年发布全球银行业年度报告，报告洞见与专业分析均源于麦肯锡全球银行业咨询业务。报告分三个章节。第一章回顾了银行在疫情暴发前所处的背景，审视了迄今为止这场危机造成的影响，并对未来可能带来的影响做了估计。第二章列出银行需要顺势采取的短期行动。在第三章，我们追溯了因这场

3、新冠疫情而加速的各种趋势，也对银行为保持蓬勃发展而必须落实的三大要务做了详细说明。新冠疫情猛然关上了银行业长达10年的机会窗口。虽然在监管要求下，一段时间以来全球银行业一直在增加资本金，但危机当前，其重要性更加突出。遗憾的是，大部分传统银行并未在经济繁荣期做好充分准备，应对未来的严重衰退。显而易见，增加资本金会降低净资产收益率，而大部分银行的业务模式调整力度不够，无法持续产生正回报。此外，鲜有银行做好了迎接零利率时代的准备。因此全球银行业的利润率和收入还将进一步下降。这场危机的影响将分两阶段。2021年全球大部分银行将遭遇数十年未见的大规模信贷损失。2022年到2024年(或许更久)，需求萎缩

4、、净息差收窄以及长期零利率环境，会超过风险成本，成为全球银行业面临的主要挑战。在这一章，我们基于疫情影响和经济政策两个维度，预测出几种不同情景，估算出不同情景下净资产收益率可能遭受的影响，并预测未来4年行业态势。在这份报告里，我们使用缓慢复苏情景(A1)作为预测的基准情景，用复苏停滞情景(B2) 代指更具挑战性的情景。我们还纳入了复苏较快情景(A3)的观点，公共卫生应对措施有效的地区可能会看到A3情景。虽然A1是我们预测的基准情景，但某些国家有可能在未来数月乃至数年经历更为正面(或负面)的情景。新冠疫情对全球银行业的两阶段影响这场危机造成的经济损失在相当一段时间还是未知数。但可以确定的是，这场危机给银行业造成的影响需要数年来消化，影响可能分为两个明显的阶段。