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亿欧智库：2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告（上）（33页）.pdf

上传人： 亿欧 编号：30949 2021-03-01 28页 1.82MB

1、供应链金融脱胎于物流金融和贸易金融，中国最早由深圳发展银行（现平安银行）在2006年提出。2017年10月，关于积极推进供应链创新与应用的指导意见发布，将供应链金融发展上升至国家层面。政策推动主要以服务实体经济为宗旨，以解决中小微企业融资难题为目标，积极稳定发展供应链金融创新服务并鼓励政府机构、商业银行等市场主体协同合作建立供应链金融生态。目前供应链行业发展仍存在“散、乱、差”的状况，在发展效率与技术创新方面，还需要平衡。政策加持下的供应链金融发展迅速，助力中小微企业融资。但暴雷事件也频频出现。从而，供应链金融规范逐渐受到重视，因此监管也日趋谨慎。中小微企业具有存活时间短、抗风险能力差、融资需

2、求小频快、信息不透明等天然问题，从而导致小微企业不良贷款率远高于大型企业，因此中小微企业长期面临融资难、融资贵的问题。在国家扶持下，中小微企业贷款总额呈上升趋势。但根据中国银保监会数据，2019年以实体经济贷款为主的非金融企业及机关团体贷款余额为98.8万亿元，小微企业2019年贷款余额为36.9万亿元，占比只有37.3%。然而中小微企业数量占比高达97%以上，因此中小微企业融资市场空间依然巨大。近年以来，国家多举措大力推动金融供给侧结构性改革，定向引导银行等金融机构“精准浇灌”小微企业，从而解决小微企业融资难且贵的难题，让金融更好地服务实体经济。但金融供给端依然面临基础设施落后、产品创新不足、金融资源配置不平衡等问题，尤其银行还需要在业务范围、客户源和产品方面有所创新。另外，现阶段金融供给端改革有所成效，贷款占总资产配置比重逐年增大，但对公业务端贷款业务占比有所下降，从2017年第二季度31.47%下降至2019年第四季度20.17%，从而银行应加速布局供应链金融，寻找新业务突破口吸引企业端客户。

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根据《2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告》（上篇）的内容，以下为全文关键点概括： 1. **供应链金融定义**：从供应链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流，构建核心企业与上下游企业一体化的金融体系。 2. **政策推动**：国家政策支持供应链金融发展，如《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》。 3. **中小微企业融资难题**：中小微企业面临融资难、融资贵问题，占比高达97%，但贷款余额仅占37.3%。 4. **金融供给侧改革**：金融供给侧结构性改革推动银行创新，寻找新业务突破口。 5. **技术赋能**：ABCDI（人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网）等技术提升供应链金融风控效能。 6. **银行对公业务挑战**：对公业务利润压缩、内外竞争激烈、大企业贷款流量下降。 7. **银行机遇**：科技浪潮、场景金融、国际供应链金融、本地供应链金融。 8. **中小微企业融资困境**：风险高、信用度低、政策支持力度局限、征信系统不完善。 9. **数字化赋能**：数字化技术助力信息共享，解决融资难题。 10. **中小微企业数字化转型**：面临人才、资金、技术等挑战，需积极参与生态链，实现数据化转型。
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