毕马威：如何打造数字化时代的智链零售银行？（23页）.pdf

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1、1 2020 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。 毕马威的名称和标识均属于毕马威国际的注册商标或商标。 2022020 0年年1212月月 home.kpmg/connectedbanking 毕马威未来银行 2.0 如何打造数字化时代的 智链零售银行？ 3 2020 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。

2、在中国印刷。 毕马威的名称和标识均属于毕马威国际的注册商标或商标。 目录 驱动零售银行变革的五大要素驱动零售银行变革的五大要素0404 客户需求05 竞争环境06 宏观经济08 监管政策10 金融科技11 未来零售银行致胜之道在于打造以智链银行为基础的商业模式未来零售银行致胜之道在于打造以智链银行为基础的商业模式1212 今天的零售银行13 未来零售银行的3种商业模式14 智联银行应具备的八大核心能力16 高成熟度的零售银行将继续领先同业17 确定智链银行能力的优先次序18 智链能力助力打造卓越运营模式19 评估贵行的能力成熟度20 案例研究21 付诸行动付诸行动2222 4 2020 毕马威

3、企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。 毕马威的名称和标识均属于毕马威国际的注册商标或商标。 驱动零售银行变革的 五大因素 今天，零售银行正面临着史无前例的复杂环境和挑战，在金融科技和疫情的双重 影响下，社会和经济格局发生了剧烈改变，而银行业客户的需求也在持续升级和 演变。 监管监管政策政策 在全球范围内，监管机构持续加强对于银行业的监管，以促进公平竞争、提升银行业务的稳定性、加强网络 和数据安全，以及支持保护风险承受能力较低的客户。此外，零售银行需要

4、更加敏捷的风险管理。 金融科技金融科技 金融科技将重新定义客户与零售银行之间的关系。银行需要优先投资成熟的技术，以实现盈利增长并提升未 来业务的敏捷性。同时，银行需要持续推进业务的线上化，以实现降本增效。 宏观宏观经济经济 疫情带来的经济衰退将对零售银行的盈利性带来挑战。当前，零售银行传统业务的利润来源正受到威胁， 迫使其重新思考其商业和运营模式，以实现盈利增长。 客户客户需求需求 新冠疫情在全球范围的大流行显著影响了客户对银行服务方式的期待，并改变了客户选择银行时考虑因素的 优先级。当下银行必须提升其数据分析和用户洞察能力，为客户提供个性化的流畅体验，才能逆势增长。 竞争竞争环境环境 新型银

5、行和新兴参与者正从各个方面共同蚕食传统银行的市场份额。从长远来看，传统银行如果不能更 高效地满足客户的需求，客户将会转而选择其他机构。 5 2020 毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司(“毕马威国际”) 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。 毕马威的名称和标识均属于毕马威国际的注册商标或商标。 客户需求 新冠肺炎疫情对全球造成了直接而广泛的影响，提升了客户对于零售银行的期望， 也改变了客户在进行选择时的优先因素 产品和服务的价值与价格对提升客户黏性同等重要， 但受新冠肺炎疫情影响，消费者在选购商品

6、和服务 时最看重的因素正在发生变化，高性价比成为最重 要的决定性因素。我们在本年度的2020客户卓 越体验调查报告中指出，对遭受严重经济影响的 国家而言，价格是忠诚度的决定性因素，其重要性 仅次于个性化程度。1 同时，客户对于产品、服务和信息获取的便利性 需求进一步被激发，对于数字化体验数字化体验的需求也日 益提升。如今，大多数客户都已习惯网购。 他们在实体店购物的次数正不断减少，并逐渐转向 非接触式的购物和支付。82%的消费者表示未来更 倾向于使用电子钱包或电子银行卡。 与客户建立信任关系则受到更多因素的影响。客户 越来越关注企业的环保责任和社会责任，会对与环 境和社会问题相关的品牌行为提出