【研报】金融行业详解CNAPS、CIPS和SWIFT：央行数字货币如何冲击国际支付清算体系？-20201102（21页）.pdf

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编号：22058

2020-11-03

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欧科云链欧科云链摘要摘要：为分析央行数字货币在跨境支付、国际清结算方面的影响，本文从基础问题着手，讲述支付全过程，厘清支付、清算、结算的区别与联系。进而讲述国际清算体系：主要分为各国主导的本国货币的跨境清算系统，如我国的 CIPS,和各国统一共享的国际电讯系统，如 SWIFT。在实际运行中， SWIFT 与各国的跨境清算系统相连，才能实现跨境支付。目目前我国形成了“前我国形成了“SWIFT WIFT C CIPS CNAPSIPS CNAPS”的人民币跨境清算体”的人民币跨境清算体系。主要包含三条路径：首先，如果银行是跨境清算系统 CIPS 的直接参与者，则直接通过该系统进行清算；其次，如果银行是 CHIPS 的间接参与者，首先通过 SWIFT 向直接参与者发送指令，随后由直接参与者通过 CHIPS 完成清算，最终 Fedwire 完成结算；最后，如果银行直接连入 CNAPS，则是走传统的代理行模式，境外机构通过 SWIFT 委托境内代理行，随后代理行通过 CNAPS 系统完成支付。因此， SWIFT 本质上是一个电报通讯系统，仅仅负责支付指令的交换，并不涵盖清算的全过程,也并不是国际清算体系的全部。

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