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1、金/融/赋/能 乡/村/振/兴 棉 农 贷 产 品 创 新 助 力 乡 村 振 兴棉 农 贷 产 品 创 新 助 力 乡 村 振 兴数字化转型视野下普惠场景业务实践与探索新 疆 乌鲁木齐XINJIANG金/融/赋/能 乡/村/振/兴01棉农贷业务背景世界棉花看中国，中国棉花看新疆。新疆是中国最大，世界重要的棉花产区。新疆的土壤、气候和光照时长，具有得天独厚的自然优势。新疆棉以绒长、品质好、产量高著称于世。新疆棉具有纤维长、色泽好、韧性强、蓬松度高、产量高等特点。新疆棉花2020202120222023新疆棉花总产量已连续5年稳定在500万吨以上，种植面积、单产、总产、商品调出量连续29年居全国

2、第一。新疆共有61个县市区、110个兵团团场种植棉花，近一半农户从事棉花生产，来自棉花的收入贡献了新疆农民纯收入的30%。棉花产量516.1万吨，占全国棉花总产量87.3。播种面积3752.85万亩，占全国种植面积的78.92%。棉花产量512.85万吨，占全国棉花总产量89.5。棉花产量539.1万吨，占全国棉花总产量90.2。棉花产量511.2万吨，占全国棉花总产量九成以上。播种面积3759.1万亩，占全国种植面积的82.76%。播种面积3745.4万亩，占全国种植面积的83.2%。播种面积3554万亩，占全国种植面积的84.98%。新疆八大产业集群2022年7月，习近平总书记视察新疆时指

3、出，充分发挥油气、煤炭、矿产、粮食、棉花、果蔬等资源和产业在全国经济大局中的重要作用，培育壮大特色优势产业。自治区党委认真贯彻习近平总书记重要指示精神，在自治区党委十届七次全会提出，完整准确全面贯彻新发展理念，集中力量打造造油气生产加工、煤炭煤电煤化工、绿色矿业、粮油、棉花和纺织服装、绿色有机果蔬、优质畜产品、新能源新材料八大产业集群”为支撑的现代化产业体系。棉花和纺织服装产业集群新疆棉花是全球业界公认的高品质天然纤维原料，是中国纺织工业健康可持续发展的重要原料保障。棉花产业是新疆的特色优势产业，加快新疆棉花及纺织服装产业链高质量发展，建立具有新疆特色的现代化产业体系，对于推动经济高质量发展，

4、稳定和增加农民收入具有重要的作用。金/融/赋/能 乡/村/振/02棉农贷产品分享棉农贷产品市场分析股份制银行与国有银行基本一致，利率较低；额度在30万元（含）以内，线上申请，无抵押纯信用。国有银行利率低；额度在30万元（含）以内，线上申请，无抵押纯信用。农信社、村镇银行利率高，在5%至8%之间，额度高在100万元以上，担保方式为联保或信用。棉农贷创新的需求与方向利率、授信额度差异化竞争差异化竞争高于国有银行和股份制银行，低于农信社和村镇银行。利率0到100万元，主做30万元（不含）至100万元。额度棉农贷的产品模式“棉农e贷+”棉农贷标准模式棉农贷场景模式授信30万以内系统接入外部平台数据组织

5、客户营销，客户扫码快速出额授信30万以上线下尽调+核心企业的数据找到风险、定价、量与效率的平衡点棉农e贷标准模式面向客户：棉农利率定价：5%-9%授信额度：最高30万元授信期限：1年期额度类型：循环额度还款方式：先息后本“棉农贷”标准模式是我行通过与北京智棉科技有限公司的数据对接，获取农户棉花种植情况、交售信息、农业补贴等生产数据，并向符合条件的借款人发放的线上信用贷款产品。棉农e贷+场景模式面向客户：棉农利率定价：5%-9%授信额度：30万元至100万元（含）授信期限：1年期额度类型：循环额度还款方式：先息后本“棉农贷”场景模式是在标准模式的基础上，围绕核心企业，以“线下尽调+核心企业线上数

6、据”的方式，为核心企业的上下游种植户提供棉农贷，探索创新出一项新的普惠信贷业务模式。该业务模式也是我行坚持差异化定位、特色化发展的实践。金/融/赋/能 乡/村/振/兴03棉农贷风控措施棉农e贷+场景模式风险防控措施核心企业双核数据面核尽调提供种植户相关信息数据；筛选推荐优质客户；协助我行进行资金闭环管理。规范人工采集数据流程，加强数据复核，确保数据真实准确；关注行业、市场风险波动。面见客户，把控信用风险；线下尽职调查数据与核心企业提供的数据进行交叉验证。监 管 风 险贷 后