安永：2024年一季度金融行业监管政策与处罚分析报告（15页）.pdf

1、2024年一季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、监管政策更新及要点解读.1（一）泛金融业.3（二）银行业.4（三）保险业.5（四）证券期货业.5（五）其他.6二、监管处罚趋势与分析.8（一）银行业.8（二）保险业.9（三）证券业.10（四）反洗钱.11引言：受到我国新技术、新动能、新模式的不断推动，2024年一季度我国经济总体延续了改善态势，呈现出向好特征。2024年一季度我国金融数据积极稳健，结构上呈现延续优化态势。一、各行业监管政策及要点解读一季度金融监管机构的监管政策发文频率有所下降。各个细分行业的国内金融监管政策主要内容如下：泛金融业监管政策方面，国家金融监督管理总局（下称“金融监管

2、总局”）发布行政处罚裁量权实施办法，以规范行政处罚裁量基准，规范行使行政处罚裁量权。银行业方面，金融监管总局重磅发布了固定资产贷款管理办法流动资金贷款管理办法个人贷款管理办法，旨在进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效。保险业方面，金融监管总局发布了人身保险公司监管评级办法，通过六大维度、百余个指标，全方位审视人身险公司的各类风险，并对各类风险进行持续监测和预警。证券期货业方面，监管机构发文较少，主要为中国期货业协会（下称“中期协”）发布了期货公司声誉风险管理规则，以引导期货公司开展声誉风险管理工作。其他金融监管政策方面，金融监管总局发布汽车金融公司监管评级办法以规范汽车金融公

3、司的监管评级工作。发布消费金融公司管理办法提高消费金融公司的准入标准，强化业务分类监管和公司治理监管。2024年一季度金融行业监管政策与处罚分析|1具体情况，可参见下述内容：类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策行政处罚裁量权实施办法金融监管总局3月27日5月1日银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）金融监管总局3月22日/银行业监管政策固定资产贷款管理办法金融监管总局1月30日7月1日流动资金贷款管理办法金融监管总局1月30日7月1日个人贷款管理办法金融监管总局1月30日7月1日银团贷款业务管理办法（征求意见稿）金融监管总局3月22日/保险业监管政策人身保险公司监管评级办法

4、金融监管总局3月18日3月18日保险机构资金运用关联交易自律规则中保协1月16日1月16日保险公司资金运用关联交易管理制度标准中保协1月16日1月16日证券期货业监管政策期货公司声誉风险管理规则中期协1月31日1月31日其他监管政策关于做好2024年中央企业内部控制体系建设与监督工作有关事项的通知国资委3月27日3月27日汽车金融公司监管评级办法金融监管总局2月8日2月8日消费金融公司管理办法金融监管总局3月18日4月18日金融租赁公司管理办法（征求意见稿）金融监管总局1月5日/2024年一季度金融行业监管政策与处罚分析|22024年一季度金融行业监管政策与处罚分析|3（一）泛金融业监管政策1

5、.1 行政处罚裁量权实施办法国家金融监督管理总局令2024年第5号3月，金融监管总局发布了行政处罚裁量权实施办法（下称办法），将自2024年5月1日起施行。办法对处罚裁量涉及到重点问题和关键环节予以统一规范，通过细化裁量标准，规范裁量范围、种类和幅度，提升处罚案件办理质量，推动监管法律法规深入贯彻实施。此次办法主要内容包括四个方面：严格规范执法行为。明确处罚裁量权定义，行使处罚裁量权应当遵循处罚法定、过罚相当、程序合法等基本原则。明确“从旧兼从轻”、处罚时效认定等适用规则；细化裁量阶次与适用情形。明确减轻、从轻、适中、从重处罚的基本内涵。落实新修订处罚法要求，进一步细化不予处罚、减轻处罚、从轻

6、处罚、从重处罚的适用情形。明确认定人员责任应当综合考察当事人岗位职责、与违法行为的关联性、实际危害后果等因素；处罚多名责任人员时，应当区分责任主次；规范罚款与没收违法所得适用标准。明确银行业保险业从轻、适中、从重罚款幅度标准，以及违法所得的认定标准与计算方式。计算违法所得时，当事人已经依法退赔的款项，应当在违法所得款项中扣除，当事人提供相关票据、账册等能够证明直接相关的税款及其他合法必要支出，可以予以扣除；明确各监管局可以结合当地经济社会发展状况，对辖内行政处罚阶次、幅度以及适用情形进行合理细化量化。1.2 银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）3月，金融监管总局发布银行保险机构涉刑案件风