金融数字化发展联盟：2022守正出奇行稳致远-疫情重塑下的信用卡市场研究报告（81页）.pdf

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1、 守正出奇，行稳致远守正出奇，行稳致远 疫情重塑下的信用卡市场研究疫情重塑下的信用卡市场研究 第第2 2页共页共8181页页 目目 录录 第一章第一章 疫情重塑下的信用卡行业发展特点疫情重塑下的信用卡行业发展特点 .7 7 1.1 1.1 宏观经济情况概览宏观经济情况概览 .7 7 1.1.1 新冠疫情对经济发展造成影响.7 1.1.2 国民经济与生活逐步恢复.7 1.1.3 信用卡为消费恢复和发展注入动能.8 1.2 1.2 疫情之下，居民消费行为变化疫情之下，居民消费行为变化 .9 9 1.2.1 消费支出：超 60%居民娱乐、出行受到明显影响.9 1.2.2 消费方式：72%居民更倾向线

2、上购物.9 1.2.3 消费观念：近半数用户有补偿性消费意愿.10 1.2.4 消费品类：90%消费者认同游戏缓解负面情绪.12 1.2.5 消费渠道：社区团购走红，30%消费者增加小店消费频率.13 1.2.6 消费变化总览：活在当下，“现在时间导向”趋主导.14 1.3 1.3 疫情之下，居民投资行为变化疫情之下，居民投资行为变化 .1414 1.3.1 投资行为：一线居民平均持有 3.91 个投资品类.14 1.3.2 投资风险等级：86%投资者偏好中低风险产品.15 1.41.4 疫情之下，居民贷款行为变化疫情之下，居民贷款行为变化 .1515 1.4.1 长期借贷：超半数 80 后、

3、90 后持有车贷或房贷.15 1.4.2 短期借贷：五成被访者通过信用卡借贷.16 1.5 1.5 行业监管情况行业监管情况 .1717 1.5.1 监管力度加强，行业发展步入新阶段.17 1.5.2 新政印发，支持信用卡科学理性消费.18 1.6 1.6 新形势下信用卡业务挑战新形势下信用卡业务挑战 .1919 1.6.1 发卡放缓，获客场景面临重构与破壁.19 1.6.2 消费者知情权、选择权备受重视.20 1.6.3 风险管理压力加大，资产质量承压.20 1.6.4 高频场景变迁，盈利结构压力显现.21 第二章第二章 疫情重塑下的信用疫情重塑下的信用卡客群分析卡客群分析 .2323 2.

4、1 2.1 信用卡持卡人画像信用卡持卡人画像 .2323 2.1.1“80 后”为持卡主力，收入水平相对殷实.23 2.2 2.2 信用卡持卡人生活形态和触媒轨迹信用卡持卡人生活形态和触媒轨迹 .2323 2.2.1 影视、旅行、美食资讯吸引力位居前三.23 第第3 3页共页共8181页页 2.2.2 短视频、商场广告分列线上、线下触媒率首位.24 2.32.3 信用卡持有和申请情况信用卡持有和申请情况 .2525 2.3.1 持卡现状：超半数持卡人拥有 2 张以上信用卡.25 2.3.2 信息获取：52%持卡人通过自媒体了解用卡信息.26 2.3.3 申请渠道：网上银行位列第一，微信银行、信

5、用卡 APP 占比约三成.27 2.3.4 申请驱动：额度、安全和服务品质最为关键.28 2.4 2.4 信用卡消费行为和需求信用卡消费行为和需求 .2828 2.4.1 消费场景：超半数消费者增加网购和外卖消费.28 2.4.2 支付手段：“介质革命”下，数字产品成主流.29 2.4.3 特色权益：42%用户青睐购物消费类权益.30 2.4.4 权益使用：近四成用户期望根据资产水平提供差异化权益.30 2.4.5 用卡体验：商城、优惠和分期体验有待提升.32 2.4.6 零售业务联动：56%持卡人同时持有发卡行财富管理产品.32 2.4.7 类信用卡产品：人均持有 3 个，一线城市品类最为丰

6、富.33 2.5 2.5 年轻客群洞察年轻客群洞察 .3333 2.5.1 人群画像：51%的 00 后增加直播带货类渠道购物频率.33 2.5.2 信用卡持有：平均最高额度 2.9 万元，总额度 10.3 万元.34 2.5.3 信用卡消费：消费频率增长显著，更看重身份认同.35 2.62.6 下沉下沉客群客群洞察洞察.3636 2.6.1 人群画像：“圈层化”效应明显，对明星资讯较感兴趣.36 2.6.2 信用卡持有：平均最高额度 2.1 万元，总额度 8.1 万元.37 2.6.3 信用卡消费：40%持卡人使用信用卡频率增加.38 2.7 2.7 高端客群洞察高端客群洞察 .4040 2