2023银行数字化转型背景、动机、进程、成果及方向深度分析报告.pdf

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1、2023 年深度行业分析研究报告 目 录一、银行业数字化转型背景一、银行业数字化转型背景 .7 7 1.1、数字经济发展是大势所趋.7 1.2、我国数字经济持续发展.8 1.3、我国出台数字经济政策，有力支持银行数字化转型.10 二、银行数字化转型动机二、银行数字化转型动机 .1111 2.1、第三方支付兴起，瓜分市场份额.11 2.2、客户消费模式变化，银行业务趋于线上化.12 2.3、银行提质增效的需要.12 三、银行业数字化转型进程三、银行业数字化转型进程 .1414 3.1、现状科技资源和人才要素投入力度不断增加.14 3.1.1、银行业加大金融科技资源投入.14 3.1.2、银行业持

2、续增加科技人才投入，优化科技人员布局.17 3.2、商业银行数字化转型发展路径.18 3.2.1、银行数字化转型总体逻辑.18 3.2.2、部分银行数字化转型思路.20 3.3、商业银行数字化转型任重道远.22 3.3.1、银行业在加强内外部管理方面存在不足.22 3.3.2、银行业在数据治理方面存在不足.22 3.3.3、复合型人才的缺失阻碍了商业银行数字化转型.23 3.3.4、中小型银行进行数字化转型更具挑战.23 四、银行数字化转型成果四、银行数字化转型成果 .2424 4.1、银行数字化转型降本增效.24 4.2、传统银行业务转型升级.25 4.2.1、零售金融.25 4.2.2、公

3、司金融.26 4.3、重点金融领域更加完善.27 4.3.1、普惠金融业务.27 4.3.2、供应链金融业务.28 4.4、场景金融.29 4.4.1、场景金融与非金融场景结合.29 4.4.2、赋能传统企业.30 五、银行数字化转型方向五、银行数字化转型方向 .3232 5.1、把握好着力点，数字化转型要助力解决难点问题.32 5.1.1、银行数字化转型以提升当前用户体验感、畅通内部沟通为重要导向.32 5.1.2、各银行将数字化转型与社会发展方向结合.33 5.1.3、区域性银行应着力解决经营地域受限、业务模式单一且同质化、科技发展进程相对落后等多重困境.34 5.2、立足自身特点，采用差

4、异化的数字化转型方式.34 5.3、抓住未来要点，加快建设数字化人才队伍.35 5.3.1 引进与培养双管齐下.35 5.3.2 各类型银行结合自身定位，差异化推进数字化人才建设.36 表 目 录 表 1：银行数字化转型政策支持（部分）.10 表 2：部分银行金融科技组织结构.18 表 3：部分银行金融科技子公司成立时间.20 表 4：部分商业银行数字化转型路径.21 表 5：部分商业银行数字化转型战略规划.35 表 6：部分商业银行人才培养或激励机制.37 图 目 录 图 1：全球数字经济规模.7 图 2：数字经济总量 top9 国家近年规模.8 图 3：中国数字经济规模.8 图 4：中国数

5、字产业化和产业数字化规模.9 图 5：银行业数字化转型进程.9 图 6：相较于银行，第三方支付电子交易数量占据优势.11 图 7：以第三方支付为基础的互联网消费金融的放款规模与余额不断扩大.11 图 8：银行离柜率不断上升.12 图 9：2023 年 5 月 各行月度活跃人数（MAU）.12 图 10：银行业营业网点总数不断下降.13 图 11：2019-2022 年大行科技投入.14 图 12：2019-2022 年国有大型银行科技投入.15 图 13：2019-2022 年股份制银行科技投入.15 图 14：2022 年大行科技投入及占比.16 图 15：2022 年商业银行科技投入同比增

6、速.16 图 16：2019-2022 年城农商行科技投入.17 图 17：2022 年商业科技人员数量及占比.18 图 18：2021 年我国企业金融科技专利数量 top8.20 图 19：平安银行与邮储银行的成本收入比均呈下降趋势.24 图 20：2017-2019 年与 2019 年-2021 年各商业银行净利润年复合增长率.25 图 21：2019-2021 年各商业银行净利润与金融科技投入年复合增长率.25 图 22：建设银行私人银行客户数量 .26 图 23：建设银行私人银行客户金融资产额.26 图 24：建设银行境内存贷款总额.26 图 25：中信银行对公客户数 .27 图 26