清华大学：小微企业信贷服务模式分析报告（修订稿）(29页).pdf

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1、 小微企业信贷服务模式分析报告 清华大学互联网产业研究院 小微企业信贷服务模式分析报告 编写委员会 主 编：朱 岩 副 主 编：王晓辉 王一沙 编 委 会：李红娟 张菁菁 李 铭 聂靖鹏 主编单位：清华大学互联网产业研究院 小微企业信贷服务模式分析报告 清华大学互联网产业研究院 i 目录 导语 . 1 一、小微企业是国民经济的重要组成部分 . 2 （一）国民经济健康生态的重要组成部分 . 2 （二）小微企业目前在国民经济中起到重要作用 . 2 （三）小微企业对产业转型升级的重要作用 . 3 （四）小微企业是科技型企业的普遍形态 . 3 二、助力小微企业推动可持续发展 . 4 （一）助力小微企业

2、的核心举措 . 4 1.信贷解决融资难题 . 4 2.小微企业减税降负 . 7 （二）小微企业对可持续发展有重要意义 . 9 1.小微企业可推动技术的进步和应用 . 9 2.小微企业可促进区域发展 . 10 3.小微企业可激发就业市场活力 . 10 三、银行小微企业信贷模式分析 . 11 （一）数据赋能模式 . 11 1.银税贷系列 . 11 2.信易贷 . 13 3.其他数据类信贷 . 14 （二）核心企业模式 . 14 小微企业信贷服务模式分析报告 清华大学互联网产业研究院 ii 1. 供应链担保 . 15 2. 供应链数据 . 16 （三）交易平台模式 . 16 1.B2B 交易平台 .

3、 17 2.消费电商平台 . 18 四、银行小微企业信贷模式分布调研 . 19 （一）区域小微企业银行信贷模式分布情况 . 19 1.湖南省银行小微企业信贷模式分布情况 . 19 2.湖北省银行小微企业信贷模式分布情况 . 21 3. 江西省银行小微企业信贷模式分布情况 . 22 4.区域小微企业信贷模式分布分析 . 23 （二）大型国有银行小微企业信贷模式分布情况 . 24 1.大型国有银行小微企业信贷模式分布情况 . 24 2.大型国有银行小微企业信贷模式分布分析 . 25 小微企业信贷服务模式分析报告 清华大学互联网产业研究院 1 导语导语 小微企业是小型企业、 微型企业、 个体工商户和

4、家庭式作坊的统称。 2017 年12 月，工信部等四部委发布的统计上大中小微型企业划分办法（2017） ，主要针对总资产、营业收入以及从业人员数将企业划分为大型、中型、小型和微型四个规模类型，按照修订后的标准，以零售业为例，微型企业指从业人数 10 人以下且营业收入 100 万以下的企 业，小型企业指从业人数 10-50 人且营业收入在100 万到 500 万的企业，以此类推。本报告对企业规模的定义同该划分标准保持一致。中国大中小微型企业划分标准如表 1： 表 1 中国大中小微型企业划分标准 行业名称 指标名称 计 量单位 大型 中型 小型 微型 零售业 从业人员(X) 人 X300 50X3

5、00 10X50 X10 营业收入(Y) 万元 Y20000 500Y20000 100Y500 Y100 农、 林、 牧、渔业 营业收入(Y) 万元 Y20000 500Y20000 50Y500 Y50 租赁和商务服务业 从业人员(X) 人 X300 100X300 10X100 X10 资产总额(Z) 万元 Z120000 8000Z120000 100Z8000 Z100 建筑业 营业收入(Y) 万元 Y80000 6000Y80000 300Y6000 Y300 资产总额(Z) 万元 Z80000 5000Z80000 300Z5000 Z300 （来源：国家统计局） 小微企业信贷服

6、务模式分析报告 清华大学互联网产业研究院 2 一、小微企业一、小微企业是是国民经济国民经济的重要组成部分的重要组成部分 （一）（一）国民经济健康生态的重要组成部分国民经济健康生态的重要组成部分 小微企业和中大型企业共同构建出国民经济生态， 大量活跃的小微企业是国民经济生态健康稳固结构的底座，同时也是大型企业的重要支撑。小微企业因其“小” ，所以对市场敏锐度高，且机制灵活。小微企业通过定制化生产来适应消费者的多样化需求，也能为大企业提供有价格优势的配套服务，从而提高大企业的竞争力和实力。截止 2018 年 10 月，我国小微企业名录收录的小微企业达到了9311 万户，其中企业 3000 多万户，