360安全：网络借贷诈骗新途径及解决对策研究(24页).pdf

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1、I 网络借贷诈骗新途径及解决对策研究 0 摘摘 要要 中国经济产业的转型升级让中国金融产品及消费借贷应用得到了普及，并由此衍生出了无需物质抵押，依托个人消费记录的电商消费类借贷产品，以及无需物质抵押，依托个人征信的小额借贷产品。 但是随着金融市场借贷习惯的养成，在用户体量不断增多的同时，大量的网贷欺诈事件也时有发生，包括高额砍头息的“714 高炮”、冒充知名借贷平台的虚假平台等一系列新骗局新手段，也给网络借贷诈骗的打击防范带来了全新的挑战。 关键词:网络借贷诈骗;诈骗诱因;打防对策 0 目目 录录 第一章 网络借贷诈骗现状分析 . 1 一、网络借贷诈骗现状 . 1 二、虚假网络借贷受害者性别与

2、年龄 . 1 第二章 网络借贷诈骗新途径解析 . 4 一、借贷者永远偿还不完贷款的 “714 高炮” . 4 二、借贷者永远借不到贷款的网络借贷诈骗 . 4 第三章 探究网络借贷诈骗泛滥背后的原因 . 8 一、个人信息泄露严重 . 8 二、虚假借贷支撑平台泛滥 . 8 三、虚假借贷平台推广方式多样 . 13 四、虚假借贷话术剧本多样 . 14 第四章 黑灰产进阶之路-攻防策略 . 15 一、传统渠道之短信内容的攻守之道 . 15 二、从云控应用与子域名群站 . 16 三、“第三方在线客服平台”代替传统社交软件，或成孵化诈骗的温床 . 18 第五章 网络借贷诈骗防范与治理对策 . 20 一、个人

3、建立信息保护意识、企业建立客户隐私保护机制 . 20 二、平台审核机制规范化，加大二次校验力度 . 20 三、全行业加强技术管控、遏制虚假网贷快速发展趋势 . 20 四、加强企业内部管理和渠道管控，促进移动转售行业持续健康发展 . 21 1 第一章 网络借贷诈骗现状分析 一、网络借贷诈骗现状 2020 年第一季度，360 手机先赔共接到手机诈骗举报 856 起。其中诈骗申请为 414 起，涉案总金额高达 340.2 万元，人均损失 8218 元。在所有诈骗申请中，金融理财占比最高，为 30.2%；其次是虚假兼职（15.9%） 、赌博博彩（14.3%） 、虚假购物（8.7%） 、网游交易（8.7

4、%）等。从涉案总金额来看，金融理财类诈骗总金额最高，达 128.5 万元，占比 37.8%。 下图为 2020 年第一季度手机诈骗举报类型与涉案金额分布情况： 从金融理财诈骗类的细分项目来看，其中网络借贷诈骗占比 86.4%，影响程度可见一斑。 随着近几年网络借贷平台数量在国内的迅速增长，其门槛低、渠道成本低、交易便捷等优势已受到用户的大量青睐并逐渐发展为当下的一种潮流趋势。但网络借贷的普及也让不少不法分子有机可乘，其中最典型的借贷诈骗手法就是以贷款包装费、征信不足、银行交易流水不足为由，引导用户进行转账。在 2019年发现的借贷诈骗案件中，不法分子就大多使用了虚假“借贷 APP”来吸引用户申

5、请贷款，并要求用户向指定账号转账缴纳贷款流水费。 二、虚假网络借贷受害者性别与年龄 1)1) 9090 后占比男性占比最高，后占比男性占比最高，为手机诈骗的重要目标为手机诈骗的重要目标 从 2020 年第一季度网络借贷被骗网民的年龄段上看， 90 后手机诈骗受害者占所有受害者总数的 46.7%； 2 其次是 80 后，占比 33.6%，70 后占比 12.1%，60 后占比 4.7%，00 后占比 2.8%。其中尤其值得注意的是，90 后遭遇网络借贷诈骗增多明显，未来随着 90 后年龄的增加，对资金的需求也会不断增大，90 后正成为网络借贷诈骗的重要目标。 从网络借贷诈骗举报用户的性别差异来看

6、， 男性受害者占 59.8%， 女性占 40.2%， 男性受害者占比高于女性。从人均损失来看，男性为 10825 元，女性为 7252 元。可见男性在面对借贷诈骗时，更愿意相信对方所描述的“陷阱” ，向对方转账。 3 2)2) 省级分布中广东省省级分布中广东省占比最高，市级分布中天津占比最高，市级分布中天津被骗用户最多被骗用户最多 从 2020 年第一季度网络借贷诈骗中用户举报数量的省份分布情况来看，广东（9.3%） 、湖南（7.5%） 、天津（7.5%） 、辽宁（6.5%） 、贵州（5.6%） 、河北（5.6%）这 6 个省级行政区的被骗用户最多。举报数量约占全国用户举报总量的 42%。下图