【工银亚洲】人工智能在全球银行的应用现状与前瞻-260615（21页）.pdf

1、注：本报告的预测及建议只作为一般的市场评论，仅供参考，不构成任何投资建议。本报告版权归中国工商银行（亚洲）东南亚研究中心所有，并保留一切法律权利。任何机构或个人未经授权，不得以任何形式修改、复制、刊登、引用或向其他人分发。研究报告人工智能在全球银行的人工智能在全球银行的应用现状与前瞻应用现状与前瞻阅读摘要阅读摘要人工智能（以下简称 AI）技术正在重塑全球银行的业务模式与竞争格局，根据 Precedence Research 预测，2025 年全球银行业 AI 市场规模预计为 345.8 亿美元，预计到 2035 年将增长至约 4,515 亿美元，全球主要银行的 AI 部署进入规模化加速阶段。本

2、报告聚焦信贷、账户支付、财富管理、资金运营、风控合规和运营服务六大核心领域，通过对国际国内先进金融机构的案例分析，系统梳理金融机构的 AI 应用实践与演进路径。欢迎扫码关注工银亚洲研究中国工商银行（亚洲）东南亚研究中心李卢霞 徐麒钧文晨宇 祝修业1人工智能在全球银行人工智能在全球银行的的应用应用现状现状与与前瞻前瞻人工智能（以下简称 AI）技术正在重塑全球银行的业务模式与竞争格局，根据 Precedence Research 预测，2025 年全球银行业 AI 市场规模预计为 345.8 亿美元，预计到 2035年将增长至约 4,515 亿美元，全球主要银行的 AI 部署进入规模化加速阶段。本

3、报告聚焦信贷、账户支付、财富管理信贷、账户支付、财富管理、资金运营资金运营、风控合规和运营服务风控合规和运营服务六大核心领域，通过对国际国内先进金融机构的案例分析，系统梳理金融机构的 AI 应用实践与演进路径。一、人工智能在全球银行业的应用现状（一（一）部署现状部署现状：案例数量高增案例数量高增、使用范围分化使用范围分化、效果效果评价仍处早期阶段评价仍处早期阶段国际银行业正处于国际银行业正处于 AIAI 规模化部署的加速规模化部署的加速阶段阶段。根据 AI研究机构 Evident Insights 于 2025 年 8 月发布的AIOutcomes Report，在其追踪的全球 50 家主要银

4、行中，过去 12 个月内有 47 家宣布了合计 173 个新增 AI 应用案例，其中 2022025 5 年上半年的披露数量年上半年的披露数量较较 2022024 4 年下半年翻了一倍以年下半年翻了一倍以上，增长主要由生成式上，增长主要由生成式 AIAI 工具的扩展部署驱动。工具的扩展部署驱动。超过四分之三的受跟踪银行已向员工推出 AI 驱动的助手工具，其中210 家银行披露了具体部署规模，合计覆盖超过 80 万名员工，但即便在这些先行者中，披露员工实际使用率和利用深度数据的银行仍属少数。在部署策略上呈现一定分化：部分银行部分银行选择向尽可能广泛的员工群体推广选择向尽可能广泛的员工群体推广 A

5、IAI 工具工具，部分则聚焦于部分则聚焦于优先级用户的定向部署优先级用户的定向部署（见图表见图表 1 1）。然而然而，规模化部署与效果披露之间存在显著落差规模化部署与效果披露之间存在显著落差。在已公布的 173 个 AI 应用案例中，仅有不到三分之一（30%）披图表 1：银行 Al 应用案例数量及部署 AI 应用的员工人数数据来源：Evident Insights、中国工商银行（亚洲）东南亚研究中心3露了任何关联的影响指标，反映出银行在衡量和对外传达反映出银行在衡量和对外传达 A AI I投资回报方面仍处于早期探索阶段投资回报方面仍处于早期探索阶段，或受以下几个因素影响：一是一是许多应用案例仍

6、处于试点或受控推广阶段，尚未积累足够的量化数据；二是二是银行对于公开披露 AI 效果数据持审慎态度，既涉及竞争敏感性考量，也涉及对 AI 治理与监管合规的谨慎管理；三是三是行业尚缺乏统一的 AI 价值衡量标准，不同银行对“效率提升”“收入增长”“风险降低”等指标的定义和计算口径差异较大。（二（二）应用方向与价值演进应用方向与价值演进：应用方向具有明显的应用方向具有明显的“由由内及外、先私后公内及外、先私后公”特征，价值评估逻辑向多元方向演进特征，价值评估逻辑向多元方向演进从应用方向看从应用方向看，当前国际银行的生成式，当前国际银行的生成式 AIAI 部署呈现出部署呈现出鲜明的鲜明的“由内及外由