德勤：银行业2030：中国零售银行敏捷转型（8页）.pdf

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1、银行业2030： 中国零售银行敏捷转型 中国经济全面进入 “新常态” ， 银行业告别十余年 快速增长期， 粗放的发展模式带来的资产质量承 压、 客群基础薄弱等问题凸显， 银行亟待寻找新的 业务增长点， 实现内涵式发展。 多数零售银行发展过程中， 普遍存在对业务机会 把握不足、 零售服务与体验水平不佳、 管理决策 依赖 “专家经验” ， 决策执行存在 “部门竖井” 等 方面问题。 零售银行业务敏捷转型主要体现在前台的营销人 员能够快速洞察客户需求， 后台的体制机制能够 及时响应客户需求， 从而为客户提供专业、 有温度 的金融服务。 主要观点 随着我国经济发展、 产业结构调整力度不断 增加、 消费

2、中产的兴起、 金融科技发展及数 字化水平的不断提升， 商业银行从未停止过 探索新的业务模式。 国际经验表明， 随着商 业银行业务重心向零售业务转移， 零售业务 在银行利润来源中占比逐步提升。 国内商业 银行零售银行转型实践表明， 零售银行的转 型发展， 对商业银行业务变革、 服务思维模 式转换、 结构优化以及提质增效， 起到举足 轻重的作用。 零售银行业务发展面临 “新” 趋势 零售银行的六大新兴趋势对客户行为和期望的转变， 正在直接影响零售银行的业务运营模式， 促使银行重新 思考自己的零售业务战略， 并着手改善客户体验。 监管新常态客户新习惯渠道新融合管理新模式技术新趋势竞争新格局 推动商业

3、银行回归 本源、 服务民生、 发展零售业务， 成 为自监管层到管理 层的共识。 消费中产、 养老一 族、 城镇新兴一族 的崛起， 在激发新 的业务增长点的同 时也对商业银行提 升客户体验提出更 高要求。 “全渠道” 理念推 动渠道融合， 为客 户提供一致、 流畅、 多样的服务体验， 将金融产品延伸到 生活场景， 打造全 场景生态系统。 “敏捷组织” 成为 新的管理模式， 实 现角色更加清晰、 分工更加明确、 协 作更加流畅， 提升 决策效率、 执行效 率和质量。 金融科技日新月 异， 全面渗透到银 行运营中， 成为零 售银行实现弯道 超车的重要推手和 动能。 传统零售银行业态 与新兴零售金融和

4、 金融科技业态在竞 争中不断融合、 发 展， 形成新的竞争 格局。 零售银行转型迫在眉睫 银行亟待寻找新的业务增长点， 实现内涵式发展 2020年以来， 宏观经济环境受到新冠肺炎疫情、 贸 易争端延续、 国际金融资产大规模缩水等多重因素 影响， 作为顺周期的银行业也承受了较大冲击。 随着 中国经济全面进入 “新常态” ， 银行业告别十余年快 速增长期， 粗放的发展模式带来的资产质量承压、 客 群基础薄弱等问题凸显， 银行亟待寻找新的业务增 长点， 实现内涵式发展。 相比对公和同业业务， 零售业务具有单体体量小、 风 险分散的特点， 具备天然的稳定性。 这种稳定性在以 往的经济周期波动中已得到很

5、好的证明， 也日益受到 全球银行业的重视。 从同业来看， 众多零售领先银行 围绕场景生态搭建、 综合化金融产品与服务等， 逐步 构建其独有的零售业务优势。 而这一优势的形成， 关 键在于向零售敏捷转型， 也将成为应对危机与挑战， 实现逆周期发展的关键因素。 “迅速反应” 的敏捷转型将成为零售银行的核心竞争力 多数零售银行发展过程中， 普遍存在对业务机会把握不足、 零售服务与体验水平不佳、 管理决策依赖 “专家 经验” ， 决策执行存在 “部门竖井” 等方面问题。 零售敏捷转型所带来的四个方面 “迅速反应” ， 则可解决银 行业务发展迫在眉睫的问题： 发现机会 “迅速反应” 建立前瞻性的市场机遇

6、识别能力， 快 速、 精准识别战略和战术客群的综合 需求； 优化迭代 “迅速反应” 大幅提升渠道、 产品、 服务的优化与迭 代效率， 提高对客户需求的精准识别、 精准优化和快速迭代能力； 管理决策 “迅速反应” 通过不断深化的协同响应机制， 实 现零售各部门的角色更加清晰、 分 工更加明确、 协作更加流畅， 大幅 提升决策效率； 决策执行 “迅速反应” 能够充分激发零售员工主观能动性， 大 幅提升各项战略和战术举措在总分支 行的执行效率和质量。 零售银行敏捷转型的重要抓手 零售银行业务敏捷转型主要体现在前台的营销人 员能够快速洞察客户需求， 后台的体制机制能够及 时响应客户需求， 从而为客户提