北京大学数字金融研究中心：亚洲四国金融科技考察报告[46页].pdf

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1、 亚洲四国金融科技考察报告 北京大学数字金融研究中心考察组 1 2019 年 2 月 1 亚洲四国金融科技考察组成员包括北京大学数字金融研究中心的黄益平、沈艳、黄卓、王勋、国务院发 展研究中心金融研究所的张承惠、国务院参事室的左小蕾、亚洲金融合作协会的庞魁霞、郭晓屿和蚂蚁金 服的梁世栋。北京大学数字金融研究中心的任洁、邱晗、上海新金融研究院的张文婷、杨悦珉和蚂蚁金服 的程志云、郑乔剑承担了调研活动的行政安排和研究助理工作。考察活动也得到了蚂蚁金服的支持与资 助。主报告由邱晗、王勋和黄益平根据访谈材料与考察组讨论执笔起草。 1 目录目录 1. 考察背景与主要结论 . 3 2. 亚洲四国金融科技行

2、业整体印象 . 5 2.1 市场广阔：正规金融服务不足，金融科技公司填补市场空白 . 5 2.2 业务模式：基础设施落后条件下的金融科技行业发展 . 6 2.3 竞争激烈：多国公司博弈下的支付市场 . 7 2.4 监管态度：监管包容适度、促进金融创新 . 8 2.5 相对落后：无论是从技术上还是业务上，中国金融科技的发展都暂时领先 . 9 3. 亚洲各国金融科技监管的经验 . 9 3.1 研判金融创新，制定发展规划 . 9 3.2 完善有助于金融科技健康发展的基础设施 . 10 3.3 利用监管沙盒支持金融创新 . 11 3.4 机构监管向功能监管转型 . 12 3.5 金融行业须严格准入，金

3、融机构应持牌经营 . 12 3.6 利用科技手段实现更高效率的监管 . 13 4. 对于金融科技国际合作的思考 . 13 4.1 中国金融科技国际合作的一些做法 . 14 4.2 对“一带一路”倡议的几点启示 . 15 5. 金融科技企业案例 . 17 5.1 ECP . 17 5.2 TrueMoney . 19 5.3 Paytm . 21 2 5.4 孟加拉国 bKash . 23 5.5 爱雍乌节购物中心 . 28 5.6 Alipay HK 区块链跨境支付业务 . 29 6. 新加坡及泰国监管部门印象 . 31 6.1 新加坡金融管理局 . 31 6.2 泰国央行 . 40 3 1.

4、 1. 考察考察背景与背景与主要主要结论结论 以 2003 年 10 月支付宝上线为起点的中国金融科技业已经走过十五个年头。 目前金融科 技不仅已经渗透到经济生活中， 甚至在一些业务领域已经走在了世界前列。 金融科技利用移 动终端和大数据分析为上千万甚至数亿的客户提供支付、投资、保险和贷款等服务，对金融 业带来了前所未有的改变。自 2005 年以来，各国都在努力发展普惠金融，源于孟加拉国的 格莱珉银行于 2016 年在云南大理做了一个试点，13 位员工在艰苦的自然环境里，为 130 家 贫困农户提供贷款服务，以帮助脱贫致富。格莱珉银行所展示的普惠精神令人感动。位于杭 州的网商银行的 377 名

5、员工，2017 年一年中服务了 500 万家小微企业。两相对比，金融科技 的普惠特点十分突出。 但与此同时， 中国金融科技的一些业务在发展中缺乏规范， 风险频发， 成了当前金融风险处置政策的重要对象。 为了明确中国金融科技在国际上的相对位置， 同时把好的做法引进来， 也将成功的实践 介绍出去， 促进全球金融科技的健康发展， 近年来北京大学数字金融研究中心组织了一系列 国际交流与考察活动，其中包括：2017 年 8 月赴旧金山考察美国的金融科技公司并与美联 储进行闭门交流，2018 年 6 月到华盛顿与国际货币基金组织联合举办关于金融科技的闭门 研讨会，2018 年 7 月与瑞士高等研究院在瑞士

6、联合举办为期三天的关于金融科技的国际学 术研讨会，2018 年 8 月赴新加坡、泰国和印度等国访问，考察东南亚与南亚国家金融科技的 宏观环境、业务实践与监管政策，以及 2018 年 11 月在北京主办与英国、瑞士和立陶宛等国 的监管官员及金融科技业界高管的闭门研讨会。 2018 年 8 月考察组主要走访、考察了新加坡金管局、金融科技公司 ECP、泰国央行、 金融科技公司 TrueMoney、印度金融科技公司 Paytm、孟加拉国金融科技公司 bKash 和香港 的支付机构 AliPayHK，同时也参观了部分使用金融科技特别是跨境支付工具的商业机构。 考察组重点关注亚洲各国金融科技发展的现状以及