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1、01托管业务发展白皮书互联网财富管理01托管业务发展白皮书互联网财富管理托管业务发展白皮书互联网财富管理执行编委 薛宏立 李国光 李 麟 李振华 韩开创 谭广锋 黄妮娟 编 委 奚力铭 王 晖 陈永庆 索彦峰 朱建钢 胡贺军 李 雪 张俊良 许伟真 胡铭曦 杨天怡 吴雯婷 臧 惠 统 筹 王 佳 设计统筹 林军明 廖苑妮装帧设计 陈国丽本报告数据来源 中国银行业协会、中国证券投资基金业协会、其他官方公开资料联合出品支持单位 南方财经全媒体集团浦发银行研究院浦发银行总行资产托管部蚂蚁集团研究院腾讯金融研究院上海天天基金销售有限公司02CONTENT目录前 言 /1第 1 章 行业界定：互联网财富

2、管理业务概述 /21.1 概念解析 /31.1.1 互联网财富管理业务的内涵 /31.1.2 互联网财富管理业务的作用和意义 /31.2 演进脉络 /41.2.1 互联网财富管理发展历程 /41.2.2 中国互联网财富管理的主要特征 /51.2.3 中国互联网财富管理的发展格局 /5【数智实践】互联网财富管理平台通过 AI 实现投顾普惠化 /8第 2 章 托管赋能：互联网财富管理托管业务概述 /122.1 共生发展 /132.1.1 互联网财富管理托管业务的定义 /132.1.2 互联网财富管理托管业务发展脉络 /132.2 机制保障 /142.2.1 保障资产安全，提供全面专业服务 /142

3、.2.2 提升运营效能，促进业务协同发展 /152.2.3 提供定制服务，助力产品创新研发 /152.2.4 强化风险防控，维护生态稳定运行 /162.2.5 防范系统性金融风险 /1603托管业务发展白皮书互联网财富管理2.3 履责要求 /172.3.1 托管机构在互联网基金销售监督业务中的职责 /172.3.2 互联网财富管理托管业务监督环节 /17【业界探讨】进一步推动互联网财富管理托管业务规范发展 /19第 3 章 创新实践：互联网财富管理托管增值服务 /203.1 产品引荐 /213.1.1 优质托管产品引荐及产品信息服务 /213.1.2 浦发银行优质托管产品引荐服务 /213.2

4、 快赎支持 /223.2.1 安全高效的快赎垫支业务支持 /223.2.2 浦发银行快赎垫支业务支持方案 /223.3 协同机制 /233.3.1 机构联动保障生态安全 /233.3.2 浦发银行与销售机构协作保障 /24【行业创新】浦发银行互联网财富管理托管助力行业高质量发展 /25第 4 章 发展展望：互联网财富管理及托管业务协同共进 /284.1 行业蓝图 /294.1.1 公募篇：优化销售生态，提升资本市场服务质效 /294.1.2 养老篇：丰富服务体系，做好养老金融大文章 /314.1.3 理财篇：拓展销售渠道，探索理财公司高质量发展 /334.2 服务战略 /354.2.1 互联网

5、财富管理及托管助力上海全球资管中心能级提升 /354.2.2 探索具有上海特色的互联网财富管理及托管模式 /36【前沿话题】托管机制在稳定币发展中的作用思考 /38结 语 /4101当前，我国居民财富管理需求快速增加，尤其是投资者通过互联网渠道开展的理财活动日益频繁。互联网基金销售等财富管理机构利用其代销产品丰富度、申购赎回便捷度、广泛的数字化和 AI 服务场景、有竞争力的服务费率等方面优势，更能赢得市场青睐，更能体现金融服务的普惠性与人民性。与此同时，与财富管理业务相伴相生的托管业务，是互联网财富管理业务链中不可或缺的关键环节，托管机构通过严格的销售监督和交易资金监管等控制措施，有效保障资金

6、安全和投资者权益，为互联网财富管理业务健康发展保驾护航。经过 15 年发展，互联网财富管理托管业务已成为我国托管业务的重要分支，是财富管理行业效率提升的重要支撑和国家金融稳定保障体系的重要组成部分。随着上海全球资管中心建设进程的纵深推进，发展互联网财富管理可加速上海全球资管中心建设步伐。这一过程中，托管机构通过提供高效安全的清算和支付服务、加强交易监督和信息披露等专业服务，提升互联网财富管理业务透明度，优化其便捷度和便利性，保障资产安全，这对于推动上海全球资管中心建设迈向更高能级、完善金融服务基础设施和丰富投资者服务体系等具有重要意义。在此背景下，互联网财富管理托管业务白皮书应运而生。白皮书将