亿欧智库：开放银行时代的银行财富管理新思路(61页).pdf

1、亿欧智库 Copyright reserved to EO Intelligence, December 2019 开放银行时代的银行财富管理新思路 2019银行财富管理研究报告 EO Intelligence 前言 2018年，开放银行席卷全球，以数字化、场景化的方式提供无处不在、无所不能的银行服务，改变银行提供产品和服务的渠道和方式。 Brett King在其Bank 4.0一书中提到，未来的银行是开放的，银行4.0将是“Banking everywhere, never at a bank”。在受到内外部 竞争和监管的影响下，银行财富管理面临增长压力。开放银行能否重塑银行财富管理的业务思

2、路？亿欧智库经过研究和调研作出此份开放 银行时代的银行财富管理新思路研究报告。 本报告分为三大部分，分别从“是什么”、“为什么”、“怎么做”出发，研究开放银行时代银行财富管理的新变化： 第一部分，“是什么”：探究银行财富管理面临的困境，以及开放银行产生背景，总结基于开放银行的银行财富管理发展现状； 第二部分，“为什么”：分析开放银行影响、重构银行财富管理的方式； 第三部分，“怎么做”：讨论银行财富管理发展方向，并探讨银行应当如何构建开放银行财富管理。 亿欧智库通过对银行财富管理和开放银行的宏观环境、市场状况、财富管理用户需求变化等多方面进行桌面研究和专家访谈，并对进行开放 银行财富管理实践的企

3、业做充分调研，得出以下主要研究结论： 1. 监管降低了银行财富管理服务门槛，增加了银行理财产品提供渠道，但对银行财富管理产品的规范性提出更高要求，开放创新、跨界合 作的开放银行将成为银行财富管理破局之道； 2. 开放银行为银行财富管理带来多元场景，重塑银行财富管理边界并促进财富管理生态圈形成； 3. 开放银行时代，银行财富管理呈现场景化、智能化、全球化趋势，银行需在数字化转型、战略制定和组织协同方面做好准备，以实现开 放银行财富管理。 2 EO Intelligence 报告整体框架 3 EO Intelligence 报告名词解释 1.广义财富管理：金融机构为客户提供资金资产流动性和增值管理

4、的业务，包括财富的保全、积累、增值和传承。 2.狭义财富管理：本报告简称为“财富管理”，指对现金及现金等价物、有价证券等货币资金和金融资产的财富增值服务，是广义财富 管理的核心环节。 3.银行财富管理：本报告指狭义银行财富管理，指由银行提供的、对客户货币资金和金融资产的财富增值服务，涉及产品主要包括存款 产品、理财产品、代销基金、代销保险等。 4.开放银行：一种创新的商业模式和商业理念，指在监管允许的范围内，银行经客户授权，通过开放API等技术与其他银行业金融机 构、金融科技公司、垂直行业企业等合作伙伴共享信息和服务，实现银行产品与服务即插即用，共同构建开放的泛银行生态系统。 5.开放银行财富

5、管理：以开放银行模式开展财富管理业务，即用户通过银行向第三方平台开放的API接口进行账户开立、财富管理产品 购买等操作的业务模式。 6.开放API：API全称应用程序接口，开放API是开放银行的主要技术形式，即银行提供一组可以直接获得银行产品和服务的数据接口， 使得合作伙伴可通过该接口把银行产品和服务嵌入自身产品中。 7.场景：能够满足用户特定需求的情景，如满足用户财富管理需求的财富管理聚合平台、满足用户消费需求的电商平台等。 8.生态圈：由不同产业链、不同类型企业共同构成的与某一类生活情景相关的综合服务体系，如涉及汽车相关所有消费的汽车生态圈。 9.银行财富管理产品第三方推荐平台：聚合多方财

6、富管理产品，通过开放银行进行开户、购买、赎回、充值、提现，并能够实现千人千 面的智能推荐和多方财富管理账户的统一管理的金融科技平台。 4 目录 CONTENTS Part 3. 开放银行时代的银行财富管理展望 3.1 银行财富管理发展趋势.49 3.2 开放银行财富管理构建之道.53 Part 1. 基于开放银行的银行财富管理 1.1 银行财富管理发展现状.07 1.2 开放银行发展现状.12 1.3 开放银行财富管理发展现状.20 Part 2. 开放银行如何重构银行财富管理 2.1 开放银行为银行财富管理带来多元场景.27 2.2 开放银行重塑银行财富管理边界.34 2.3 开放银行促进财