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1、AI助推金融服务业焕新升级普华永道中国内地和香港地区金融服务业研究报告普华永道中国内地和香港地区金融服务业研究报告AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级PwC11 https:/ Value in Motion 1(循变演进，价值新生)指出，企业领导者愈发需要展现如何运用AI重构其商业模式。尽管具体采用哪些技术或建立何种合作伙伴关系或许不能马上确定下来，但他们深知必须行动起来，否则将面临被竞争对手抛在后面的风险。本研究聚焦中国内地与香港特别行政区的金融服务行业，旨在探讨AI驱动的变革如何重塑商业模式，并实现成本优化与收益增长。在中国的“十五五”规划（2026-2030年）中，人工智能已被提升

2、至国家战略层面。金融服务行业正处于这场变革的最前沿。我们的研究揭示了内地与香港金融机构如何借助政策势能推进实质性变革将AI从提升成本效率的工具逐步发展成为带动创收与创新的引擎。本调研于2025年10月至2026年1月展开。我们从中国内地和香港银行、保险及资管行业的金融机构收集了201份有效调研反馈，同时进行了20次深度访谈。我们发现AI已经从实验试点走向规模化应用，开始帮助各机构革新升级核心流程和开创新业务。然而，各机构仍面临数据质量和治理、人才短缺和文化变革的各种挑战。我们认为未来的赢家必须做好以下三方面工作：周伟然周伟然普华永道中国人工智能主管合伙人Matthew Phillips普华永道

3、中国金融服务行业主管合伙人完善数据治理体系，确保数据安全与隐私及数据质量，并将数据转化为战略资产0203构建既能控制风险又能促进创新的敏捷化AI治理体系积极构建“AI优先”文化，一把手要有意志与决心，挖掘培养既懂业务又懂算法的复合型人才01AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级PwC2通过跨学科协作与国际对话，我们必须制定既灵活又具有约束力的人工智能治理标准，确保创新成果造福社会。梁定邦博士梁定邦博士中国中信股份有限公司首席独立非执行董事中国证券监督管理委员会前首席顾问香港证券及期货事务监察委员会前主席“我们最新的全球CEO调研显示，金融服务领域53%的CEO担忧企业转型速度不能跟上科技/A

4、I发展步伐。金融机构需应对组织僵化，并借鉴金融科技企业的经验，将敏捷性融入思维模式与业务流程。Mat Falconer普华永道全球金融服务行业主管合伙人“我们虽处于AI时代的早期阶段，但与企业的合作实践已证明：孤立的、短期的战术性AI项目往往难以产生可衡量的价值。真正的回报来自于企业级规模的部署，而这又需要以坚实的AI基础设施作为支撑。Joe Atkinson普华永道全球首席人工智能官“AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级PwC3目录前言101人工智能已从实验试点走向规模化应用402战略目标的实现必须有与之匹配的资源投入803通过聚焦核心应用场景来实现企业级规模化AI部署1304AI规模化

5、部署开始产生投资回报1805组织架构僵化和人才短缺是AI部署的首要瓶颈2306数据质量和治理方面的不足是限制AI推广成功的主要因素2807负责任AI推动更广泛的AI应用3208从风险控制到个性化服务3909总结和启示41关于本次调查43联系我们44人工智能已从实验试点走向规模化应用01AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级PwC5研究表明，企业高管对AI的认知已从“是否实施是否实施”转向“如何有效实施并获取价值如何有效实施并获取价值”。AI推广实施的主要障碍包括数据质量与治理、人才短缺以及文化阻力。我们围绕以下六大主题对研究发现展开阐述：战略需求与资源匹配战略需求与资源匹配。在未来的3-5年

6、内，超75%的受访机构计划将AI定位为：革新并扩展现有服务的“战略转型引擎”（41%）或通过创新服务开辟收入来源的“新营收基石”（35%）。然而，61%的机构的AI投入不到其科技预算的10%。起步晚的机构现在发现追赶的成本与难度正在急剧上升。战略目标与资源投入之间的落差战略目标与资源投入之间的落差主要由三大因素导致：“数据可用性差”（30%）、“监管压力”（20%）及“维护核心系统优先”（14%）。专注于可实现规模化以及基于人机协同的应用场景专注于可实现规模化以及基于人机协同的应用场景。协作模式是本调研五大核心应用场景的关键：AI部署的目的是增强员工的能效而非取代员工。57%的金融机构计划通过