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1、1.概要核心要点：加密货币ATM欺诈已成为美国增长最快的金融犯罪类别之一。犯罪组织利用加密货币自助终端（Kiosk）的交易速度与假名化的特性，正以惊人的速度套取易受骗群体的资金。1SKYNET 加密货币ATM欺诈报告2025年，由于加密货币ATM机交易速度快且不可逆，相关欺诈损失激增至3.335亿美元。2025年1月至11月期间，美国联邦调查局（FBI）共记录了超过1.2万起相关投诉，同比增长33%。全球共有4.5万台加密货币ATM机，其中78%位于美国；这些设备能够在五分钟内完成现金到加密货币的兑换，且几乎不需要身份验证，使其成为诈骗分子眼中阻力最小的资金转移渠道。加密货币ATM机仅作为前端

2、终端运行，而非独立设备，这种架构导致了严重的取证难题。每台终端机（ATM机）的交易都会通过后端的加密应用程序服务器（CAS）处理交易，由该服务器从运营商的混合热钱包中划拨资金。公共区块链上仅记录了运营商到目标地址的转账信息，而不会记录受害者的身份。这种溯源断层（Attribution Gap）意味着执法部门必须传唤运营商的CAS日志，才能将线下的现金存款与链上交易联系起来；而唯一有效的技术干预手段，是在交易广播前于CAS层面进行实时的钱包地址筛查。老年人群体占总损失的86%，目前ATM机层面的防护措施形同虚设。美国华盛顿特区总检察长针对Athena Bitcoin公司的诉讼案件显示，该公司的A

3、TM机上，93%的存款与欺诈有关，受害者年龄的中位数为71岁。当受害者正与诈骗分子进行实时通话时，屏幕上的警告提示根本无法起到防范作用。该案件表明，如果运营商在明知存在欺诈风险的情况下未采取充分的补救措施，可能会触发基于消费者保护法和虐待老年人相关法规的执法行动。跨国犯罪组织正以前所未有的规模，将基于ATM的犯罪活动产业化。攻击者运作着结构严密的组织，内部设有专门负责线索获取、社会工程学攻击以及交易后洗钱的部门。东南亚洗钱网络在2025年处理了约161亿美元的非法加密货币资金流，这些位于东南亚的网络通过Telegram进行协调，能够在两分钟内完成交易清算。AI驱动的深度伪造技术和分布式的低价值

4、交易模式将削弱现有的防御体系。2025年，AI驱动型欺诈的获利能力是传统手段的4.5倍。随着美国各州出台交易限额规定，犯罪网络正转向“化整为零”的策略，即在分散的ATM机上协同进行低价值存款，以此规避监管金额范围并保持总交易规模。目前，针对加密货币ATM，至少有14个州已经颁布或提议了具体规则，但整体立法应对措施依然分散。1.2.3.4.5.2.概述加密货币ATM欺诈是一种金融剥削形式：犯罪分子通过社会工程学手段诱导受害者前往加密货币ATM机，让受害者从个人账户提取实物现金并存入设备，资金随即被兑换为数字资产，划转至诈骗分子控制的钱包地址。这些ATM机通常设置在加油站、便利店等零售场所中。这种

5、欺诈模式是早期电汇和礼品卡欺诈手法的升级形式，专门利用区块链交易的高效性、不可撤销性和匿名性实施犯罪。这一过程与传统的银行欺诈有着本质区别。攻击者并未窃取受害者的账户凭证或拦截数字转账，而是通过心理操纵，让受害者心甘情愿地从自己的银行账户提取现金，并亲手将其存入ATM机。随后，ATM机会将实物现金兑换为加密货币（通常是比特币），并将其发送至诈骗分子提供的二维码中所包含的钱包地址。一旦交易在区块链上广播，这些资金便实际上脱离了受监管银行系统的控制。受害者无法发起撤销交易（Chargeback），执法部门在追回资金时也面临着巨大的障碍。将加密货币ATM作为首选欺诈渠道，反映出犯罪分子对机构反制措施

6、的适应与演变。21世纪初，社会工程学欺诈主要依赖西联汇款（Western Union）等电汇服务；然而，这类服务被拦截的风险相对较高，且面临日益严格的机构审查。随后，犯罪分子转向了基于礼品卡的资金提取方式，指示受害者购买预付卡并通过电话提供兑换码。随着零售商开展员工培训以识别可疑的大额购买行为，以及发卡机构提升了欺诈检测能力，这种方法的成功率也大幅降低。自2010年代中期开始，加密货币ATM机开始快速普及，为犯罪组织提供了一种被其视为更优的资金套取手段。全球加密货币ATM机的设备规模，从2016年的几百台增长到2024年初的约4万台，目前估计已进一步扩张至4.5万台。这些这设备将实物现金的便利