表 15：助贷机构根据金融牌照可分为持牌机构和非持牌机构 有贷款资质（持牌） 无贷款资质（无牌） 互联网小贷 P2P平台 小贷公司 数据技术公司 银行 现金贷平台 消费金融公司 信用卡代偿公司 资料来源：网贷之家研究中心，天风证券研究所 直销银行是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网络、电话等媒介工具向客户提供金融服务的银行。自 2013 年北京银行与荷兰 ING集团携手推出中国第一家直销银行以来，直销银行这种较传统银行门槛更低、费用更低的零售银行新模式在中国蓬勃发展。据银行业协会与 IFAB联合发布的《2018中国直销银行蓝皮书》，截至 18年 8月，我国提供独立直销银行 APP应用的银行共计 114 家，城商行独立直销银行 APP数量最多，高达 70家，占比 61.4%；农商行次之，占比 22.8%，共计 26 家；全国性股份制银行占比为 6.1%，共计 7家。