定期报告-天元小贷：2025年三季度报告.PDF

1、1 天元小贷 NEEQ:831668 聊城市东昌府区天元小额贷款股份有限公司 2025 年第三季度报告 2 第一节第一节 重要提示重要提示 一、一、公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、二、公司公司负责人负责人齐元臣齐元臣、主管会计工作负责人、主管会计工作负责人秦玉春秦玉春及会计机构负责人（会计主管人

2、员）及会计机构负责人（会计主管人员）齐晓平齐晓平保证季保证季度报告中财务报告的真实、准确度报告中财务报告的真实、准确、完整。完整。三、三、本季度本季度报告报告已经已经挂牌公司董事会审议通过挂牌公司董事会审议通过,不存在不存在未出席审议的董事。未出席审议的董事。四、四、本季度本季度报告报告未经会计师未经会计师事务所审计事务所审计。五、五、本季度报告涉及未来计划等前瞻性陈述本季度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应投资者及相关人士均应当当对此保持足够的风险认识对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划并且应当理解计划、预测与承诺

3、之间的差异预测与承诺之间的差异。【备查文件目录】【备查文件目录】文件存放地点 备查文件 1报告期内在指定平台上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿 2载有公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人（会计主管人员）签名并盖章的财务报表。3 第二节第二节 公司基本情况公司基本情况 一、一、行业信息行业信息 适用 不适用 公司主要收入来源为利息收入，贷款利率不超过银行同期基准利率的 4 倍。小额贷款公司融资渠道缺乏，自有资本金有限，融资杠杆率过低，业务拓展受限，政府对小额贷款行业持鼓励态度，相关配套制度体系特别是融资方面的支持政策和制度不断完善，有利于小贷公司发展。从 2008 年山东省启

4、动小额贷款公司试点以来，十几年时间，小贷公司从无到有，不断壮大。在经历了行业初期快速发展之后，2013 年以来，小贷行业进入调整期，公司数量增速开始减缓。但是，在拓宽小微金融服务渠道、缓解小微企业和“三农”融资难等方面，小贷公司仍发挥着积极的作用。目前国家出台了鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部等一系列政策引导，银行机构开始更多关注小微企业、“三农”发展，相比小额贷款公司，银行机构拥有风险管理能力高、资金来源充足、资金成本较低、网点分布广泛的优势特点，正在进一步抢占小贷公司的市场份额及客户资源；目前小贷公司在性质定位、股权结构、经营范围、融资比例等突出问题方面取得了一定突破，有效推动了行业稳健

5、发展，但还是存在融资难、税负重等难题，发展道路任重而道远。?二、二、主要财务数据主要财务数据 单位：元 项目项目 报告期末报告期末 （20252025 年年 9 9 月月 3030日）日）上年期末上年期末 （20242024 年年 1212 月月 3131日）日）报告期末比上年报告期末比上年期末增减比例期末增减比例%资产总计 208,323,371.26 214,895,602.93-3.06%归属于挂牌公司股东的净资产 206,108,969.16 212,137,185.46-2.84%资产负债率%（母公司）1.06%1.28%-资产负债率%（合并）1.06%1.28%-项目项目 年初至报

6、告期末年初至报告期末（20252025 年年 1 1-9 9月）月）上年同期上年同期 （20242024 年年 1 1-9 9 月）月）年初至报告期末年初至报告期末比上年同期增减比上年同期增减比例比例%营业收入 17,498,161.68 18,090,594.86-3.27%归属于挂牌公司股东的净利润 8,971,783.70 10,732,681.53-16.41%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 8,982,353.43 10,717,172.69-16.19%经营活动产生的现金流量净额 47,039,129.96 55,144,278.43-14.70%基本每股收益（元/