1、平安银行 私人银行和财富管理报告 2019年3月 私行和财富管理业务作为平安银行零售转型攻坚战略突破口，已具备了较好的发展基础 2016年 2017年 2018年 6,991 8,390 5,239 +33% 零售客户数8390万户，客户基数位居股份制银行前列 2016年 2017年 2018年 10,867 14,168 7,976 零售管理客户资产增速30%，继续保持股份制银行领先增速 随着信用卡及消费金融尖兵突破和集团客户迁徙，积累了丰富的潜力高净值客户 +20% +36% +30% 信用卡年消费额50万以上客户 车价100万以上客户 房价1000万以上客户 代发100万以上客户 集团其

2、他高净值客户 1 （万户） （亿） 私财业务发展瓶颈集中在产品、体系、机制三方面，举全行之力支持私财业务取得突破 2 体系：全面重构 运行产品委员会机制，多元化引入优质资产 强化内嵌风险团队，严把关锁定靠谱资产 组织架构重构，多渠道引进专业人才 综合金融模式 分支行模式 直营模式 2019年1-2月：已发生积极变化 2018年1-2月 2018年11-12月 2019年1-2月 2018年1-2月 2018年11-12月 2019年1-2月 产品：根本性改变 机制：三模式PK 2 积极推进理财子公司筹建 信托财富团队融合后，总行产品引入能力大幅增强 充分调动集团及银行对公找资产能力，支持私财业

3、务发展 产品交易更便捷 关键举措 支撑策略 深度KYC+KYP能力 优质资产获取能力 投融资一体化能力 信息披露更完善 认购体验更有序 客户体验优化工程 + + AI应用能力构建工程 私行和财富管理2019年经营全景图 产品（炮弹） 打造开放式产品货架 组织（队伍） 加大专业人才引进、强化PK机制 标签库 案例库 知识库 模型库 基础标准库 AI能力 AI视讯鉴证 AI产品推介 AI基础培训 AI质检 产品推荐更有效 + + + + 寿险 传承俱乐部 OMO深耕 银证 深度 合作 渠道（炮架） 成为集团高净值客户经营阵地 投顾专业能力打造工程：专业投顾赋能，建立一支内部专职投顾+外部兼职专家构

4、成的投顾队伍 强化内嵌风险 + 分支行 模式 攻坚克难，缔造传奇 品牌和权益体系升级工程：打造有内涵、有辨识度的私行品牌和权益体系 综合 金融 模式 直营 模式 PK PK 虚位以待、吸引专才 3 产品：打造产品三大能力，集合集团、银行对公力量为财富管理供应靠谱资产 优质资产获取能力 多元化产品策略 投融资一体化能力 深度KYC+KYP 能力 直接触达客户 风险引领 产品引入策略 合作机构准入管理 产品定价和风险相匹配 高效管控 产品风险等级评定模型 合作机构评级模型 存续产品管控标准和风险分类标准 4 投融资一体化服务 深度挖掘 客户潜在需求 客户风险问卷 客户行为历史大数据 产品多纬度标签

5、 动态跟踪与平衡 KYC KYP 银行理财 预期收益型 净值型 打造产品三大能力 严把关锁定靠谱资产 非标固收 私募产品 家族信托 海外投资 代理外部产品 引入优质资产 引入精品投顾 跨周期布局 聚焦头部管理人 全球配置 资产隔离 财富传承 私行+投行定制化 融资需求方案 一体化融资方案 及智能定价 渠道：深度拥抱集团，成为集团高净值客户经营阵地 打通联动 联合对公、证券：提供授信、股票质押等多纬解决方案 LUM带动AUM：代发和收单联动，相互渗透客户 传承俱乐部OMO深耕经营 银证深度合作，组合获客 优化资产结构，提升权益类产品占比 服务董监高大客户，提供综合金融方案 深化银证合作 打通联动

6、 大数据助力客户经营 精准KYC，大数据挖掘潜力客户 客户画像助力高净值客户经营 线上：促活跃，探索SAT模式 线下：万里挑亿，深挖会员及客户需求 5 组织: 加强专业人才引进，深化三大模式PK，提升客户经营能力和资产配置能力 专家 产品专家 风险专家 投资顾问 海外财富管理专业人士 6 传承俱乐部模式：名单制发展传承俱乐部会员，“精准捕捞”集团高净值客户 支行理财经理+专业 投顾模式： 理财经理负责客户关系维护，线下和远程专业投顾为客户提供全方位资产配置服务 综合金融模式 分支行模式 直营模式 PK PK 私行理财经理 自主获客模式： 私行理财经理通过