2021年平安银行零售转型战略分析报告（36页）.pdf

1、转型第一阶段是从 2016 年底到 2019 年。在谢永林董事长带领下，平安银行在 2016年底正式启动零售转型，确立“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”战略，“科技引领、零售突破、对公做精”的策略，坚持“科技”和“零售”两大标签，全面推进智能化零售银行转型。零售业务中基础零售、消费信贷及私行财富管理作为“三驾马车” 协同发展。零售业务转型快速推进，初期从资产端切入，迅速做大零售贷款占比，以 LUM 带动AUM。LUM 主要为向客户投放的零售贷款，AUM 为包括存款、理财等在内的零售客户表内外金融资产，即以贷款投放带动管理资产提升。转型初期以信贷投放快速调整结构，通过汽车贷、新一贷、信用卡

2、这三大发展基础深厚的消费贷尖兵产品实现零售贷款高速增长，以客户数(零售客户数、财富客户数、私行达标客户数)和AUM 为核心突破点。新增贷款资源向零售业务大幅度倾斜，实现零售营收利润的快速增长，做大零售信贷占比。平安银行 2013-2016 年零售业务贷款占比一直在 35%左右，自 2017Q1 起零售业务迅速发力，2017 年起平安银行贷款增量中零售占比显著超越对公，从 2018-2020 年零售贷款占比保持在60%的水平。后期零售业务聚焦财富管理及私行业务。零售转型进入提质增效阶段，聚焦提升零售核心服务能力，通过私行与财富管理业务发力，提升 LUM 向 AUM 的转化效率，带动管理资产规模扩

3、张。以 LUM 拉动 AUM 拉动活期存款、以信用卡带动借记卡。通过持续做大 AUM 提升派生的存款，并通过绑定信用卡或其他贷款产品的还款账户，提升客户存款留存比例。通过挖掘客户经营场景，嵌入银行产品服务，实现批量获客，拉动低成本存款增长。零售业务构建零售“3+2+1”经营策略。持续发力基础零售、消费金融、私行财富“3大业务模块”，提升成本控制与风险控制“2 大核心能力”，推动以 AI 为核心的“1 大平台”持续赋能。基础零售业务关键是通过消费场景低成本批量获客，利用互联网场景打造多种获客路径，通过大数据驱动客户分析及经营策略制定，促进经营效率提升。获客方面，提升线上线下流量入口的深度、宽度。经营方面，通过场景化、科技化手段，提升客户转换率。消费金融方面，深化信用卡、消费贷、汽车金融三大尖兵引领作用，重点突破模式创新。私行财富方面，通过综合金融、分支行、直营三大模式齐头并进发展私行，成为零售发展重要驱动力。